Bạn bị kẹt tài chính tạm thời, chưa biết cách giải quyết ra làm sao? Bạn hãy yên tâm nè! Đã có vay ngắn hạn giải quyết vấn đề của bạn. Vậy vay ngắn hạn là gì? Có nên vay ngắn hạn không? Vay ngắn hạn có những hình thức vay vốn nào ?
I. Vay ngắn hạn là gì?
Vay ngắn hạn là hình thức cho vay tài chính của các ngân hàng hay đơn vị tài chính mà có thời hạn thanh toán ngắn.
Hiện nay, nhu cầu đời sống của con người ngày càng phát triển và tăng cao. Do đó, việc sử dụng nhiều tài chính để đáp ứng nhu cầu đời sống diễn ra một cách mạnh mẽ, làm cho bản thân không biết xoay sở tiền gấp ở đâu ra. Chính vì vậy, hình thức vay ngắn hạn đã ra đời để giải quyết các vấn đề tài chính đó. Khách hàng có thể tìm các khoản vay ngắn hạn với nhiều loại hình thức vay khác nhau tại các ngân hay đơn vị tài chính.
Các khoản vay vốn ngắn hạn thường được sử dụng với các mục đích như sản xuất kinh doanh, sản xuất nông nghiệp cho cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong tình trạng thiếu hụt nguồn vốn lưu động tạm thời.
II. Thời gian cho vay ngắn hạn
Ngân hàng hay đơn vị tài chính sẽ đưa ra cho khách hàng một số tiền như đã thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng vay. Người đi vay phải có trách nhiệm trả cả số tiền gốc và lãi suất đầy đủ trong khoảng thời gian quy định. Vay ngắn hạn là các hợp đồng có thời hạn là dưới 12 tháng.
III. Đặc điểm của vay ngắn hạn
1. Vay ngắn hạn gắn liền với thời gian luân chuyển vốn lưu động trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Thời gian vay ngắn hạn được tính theo vòng quay vốn lưu động của khách hàng, một vòng quay vốn lưu động có thể hiểu là thời gian từ lúc khách hàng bỏ tiền ra mua hàng cho đến khi bán hàng thu được tiền về. Thông thường vay ngắn hạn rất phù hợp với doanh nghiệp thương mại, sản xuất hàng tiêu dùng hoặc xây dựng các công trình nhỏ với thời gian thu hồi vốn nhanh.
Thông thường vay ngắn hạn rất phù hợp với doanh nghiệp thương mại, sản xuất hàng tiêu dùng hoặc xây dựng các công trình nhỏ với thời gian thu hồi vốn nhanh. Trong một năm hoạt động kinh doanh khách hàng sẽ có vài vòng quay vốn hoặc ít nhất một vòng để phù hợp với hình thức vay ngắn hạn. Với các khách hàng hoạt động theo các dự án, thời gian thu hồi vốn từ hơn 1 năm trở lên, thì phải áp dụng hình thức vay trung dài hạn sẽ phù hợp hơn.
2. Thời gian ngắn, ít rủi ro về khả năng thanh toán và chuyển đổi kỳ hạn
Thời hạn vay thường được tính theo vòng quay vốn lưu động phục vụ kinh doanh của khách hàng, nó là thời gian từ lúc khách hàng thanh toán tiền mua hàng cho bên đầu vào đến lúc được thanh toán từ bên đầu ra.
Trong quá trình vay nợ, cũng sẽ có rất nhiều yếu tố xảy ra như các yếu tố chủ quan về năng lực của khách hàng hoặc các yếu tố khách hàng từ bên ngoài làm ảnh hưởng xấu đến tình hình kinh doanh, vì vậy khi thời gian này ngắn, tức là bên cho vay cũng sẽ sớm thu được tiền trả nợ từ khách hàng hơn, giảm thiểu rủi ro nhiều hơn so với khi khoản nợ có thời gian dài hơn.
3. Hình thức cho vay ngắn hạn đa dạng
Với nhu cầu hết sức đa dạng của khách hàng, ngân hàng và đơn vị tài chính luôn đổi mới các hình thức cho vay để phù hợp với nhu cầu vay kinh doanh, tiêu dùng trong ngắn hạn của khách hàng.
IV. Các hình thức vay vốn ngắn hạn
1. Hình thức cho vay từng lần
Khi khách hàng vay tiền với mục đích sử dụng vốn nhất định muốn vay tiền theo từng lần khác nhau thì mỗi một lần vay vay tiền thì ngân hàng đều phải thực hiện thủ tục cho vay và 2 bên thực hiện ký kết thỏa thuận cho vay theo quy định của pháp luật.
2. Hình thức vay vốn lưu động theo hạn mức
Ngân hàng hoặc đơn vị tài chính sẽ cho người vay vốn vay ở một hạn mức nhất định khi khách hàng đăng ký làm hồ sơ vay tiền. Khách hàng chỉ có thể vay trong hạn mức mà đã được ngân hàng quy định mà không được vượt quá. Mỗi lần vay khách hàng cần đều phải làm thủ tục và ký kết thỏa thuận với ngân hàng. Thông thường mỗi năm khách hàng có thể vay 1 lần.
3. Hình thức cho vay hợp vốn
Đây là hình thức cho vay vốn mà có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng cho vay đối với một khách hàng để thực hiện các dự án của người đi vay.
4. Hình thức vay theo hạn mức thấu chi
Là hình thức ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản của khách hàng. Tùy thuộc vào mức độ uy tín của khách hàng, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng hạn mức sử dụng khi số dư tài khoản bằng 0.Theo đó, chỉ khi khách hàng chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng cho khách hàng sử dụng và tính lãi suất vay trên số tiền mà khách chi tiêu vượt mức cho đến khi khách hàng hoàn trả lại số tiền này.
5. Hình thức vay online
Vay tiền online là hình thức vay ngắn hạn vô cùng tiện lợi và nhanh chóng, nhận tiền ngay trong ngày với thủ tục đơn giản không cần giấy tờ rườm rà hay chứng minh thu nhập. Khách hàng có thể dễ dàng vay tiền trực tuyến từ các website hoặc ứng dụng di động của các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, hạn mức vay online thường khá thấp với lãi suất cao.
Ngoài các sản phẩm vay kể trên, các ngân hàng còn triển khai nhiều gói vay vốn ngắn hạn khác như: cho vay quay vòng, vay lưu vụ, cho vay tuần hoàn …
