Bên cạnh hình thức đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu,… Đầu tư chứng chỉ quỹ là hình thức thu hút rất nhiều nhà đầu tư mới? Vậy có nên đầu tư chứng chỉ quỹ không? Hiệu quả giữa chứng chỉ quỹ với các kênh đầu tư khác nhau như thế nào? Hãy cùng Ohmoney đi tìm hiểu chi tiết hơn trong bài viết này bạn nhé!
I. Đầu tư chứng chỉ quỹ là gì?
Chứng chỉ quỹ (CCQ) là một loại chứng khoán do công ty quản lý quỹ đại diện cho một quỹ đầu tư chứng khoán phát hành, xác nhận quyền hưởng lợi của người đầu tư đối với quỹ. Bạn không cần nhiều kiến thức về đầu tư chứng khoán, tài chính, định giá, xây dựng danh mục đầu tư,… các công việc này sẽ có các chuyên gia của quỹ đầu tư làm giúp bạn.

II. So sánh hiệu quả đầu tư chứng chỉ quỹ so với các loại tài sản đầu tư khác
Mỗi kênh đầu tư sẽ có những ưu điểm và nhược điểm khác nhau, rủi ro đầu tư và lợi nhuận đầu tư khác nhau. Dưới đây là bảng so sánh hiệu quả chứng chỉ quỹ so với các loại tài sản đầu tư khác
1. Đầu tư chứng chỉ quỹ
Chứng chỉ quỹ là kênh đầu tư phổ biến ở các nước phát triển và đang trở nên được ưa chuộng tại Việt Nam với tỷ suất lợi nhuận kép hằng năm kỳ vọng từ 13-17%/năm tùy vào loại quỹ.
Ưu tiên | Nhược điểm |
– Nhà đầu tư không cần kiến thức và thời gian vẫn có thể đạt được lợi nhuận tốt vì đã có các chuyên gia thay họ đầu tư – Rủi ro thấp vì danh mục đầu tư của quỹ được phân bố cho nhiều ngành và công ty – Quỹ được quản lý bởi một đội ngũ chuyên gia có kinh nghiệm lâu năm Có tính thanh khoản cao tương đương với cổ phiếu, trái phiếu – Là kênh đầu tư thích hợp để tích lũy dài hạn, phát huy tối đa lợi thế của lãi suất kép | – Bạn phải trả phí quản lý quỹ cho công ty quản lý quỹ – Không được tham gia vào sự lựa chọn đầu tư mà đội ngũ chuyên gia hoàn toàn quyết định – Phải chọn công ty quản lý quỹ uy tín có kinh nghiệm và năng lực đầu tư tốt thì sẽ đảm bảo kết quả tốt hơn |
2. Gửi tiết kiệm ngân hàng
Đây được coi là hình thức đầu tư “ăn chắc mặc bền” vì tính an toàn cao, mức độ rủi ro thấp tuy nhiên đi kèm với đó là lãi suất cũng không cao.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư phù hợp với những ai không có nhiều kiến thức về đầu tư, cũng không có mong muốn kiếm lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi vì lãi suất trung bình hiện nay của các ngân hàng chỉ rơi vào khoảng 4-7%/ năm với tiền gửi kỳ hạn. So với các kênh đầu tư còn lại, thì đây là con số rất nhỏ.
Ưu điểm | Nhược điểm |
– Không yêu cầu nhiều kiến thức về tài chính – Kênh đầu tư an toàn nhất, độ rủi ro rất thấp và tính thanh khoản cao – Lãi suất ổn định theo kỳ | – Lãi suất thấp – Lãi suất thực tế bị ảnh hưởng bởi tỷ lệ lạm phát |
3. Đầu tư cổ phiếu
Cùng với sự tăng trưởng của nền kinh tế, thị trường chứng khoán Việt Nam được coi là kênh đầu tư đem lại tỷ suất sinh lời cao. Một số chuyên gia còn cho rằng xét trong dài hạn đầu tư chứng khoán còn an toàn hơn gửi tiết kiệm vì xét trong dài hạn, nhà đầu tư khó có thể xây dựng khối tài sản lớn hơn khi chỉ nắm giữ tiền mặt hoặc gửi ngân hàng. Mặt khác, khoản tiền nắm giữ thời gian dài sẽ có xu hướng mất giá nên rủi ro càng tăng cao, trong khi đầu tư cổ phiếu đúng đắn càng dài hạn mức rủi ro càng thấp.
Ưu điểm | Nhược điểm |
– Kênh đầu tư đem lại lợi nhuận tốt về dài hạn. – Khả năng sinh lời cao – Nhà đầu tư có thể tự ý quyết định mua cổ phiếu của công ty mình yêu thích và quan tâm – Nhà đầu tư không phải trả phí quản lý, so với mua chứng chỉ quỹ – Có thể sở hữu một phần vốn điều lệ của công ty, có quyền hưởng cổ tức (tiền lãi hàng năm) mà không cần tham gia quản lý, giám sát thường xuyên – Có quyền biểu quyết tham gia vào hoạt động của công ty | – Bạn cần thời gian tìm hiểu thị trường và quản lý danh mục – Nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao hơn vì chỉ đầu tư vào một số ít công ty – Nếu tự đầu tư sẽ bị cảm xúc chi phối, trong đó có lòng tham và sợ hãi. Điều này ảnh hưởng không tốt đến các quyết định đầu tư |
4. Trái phiếu
Đầu tư vào Trái phiếu vẫn luôn được nhiều Nhà đầu tư ít ưa thích rủi ro lựa chọn nhờ cam kết khả năng sinh lời của nó. Kênh đầu tư này đều có tỷ lệ sinh lời ổn định, trung bình từ 6 – 13%, tùy thuộc vào thời hạn cam kết và đơn vị phát hành.
Ưu điểm | Nhược điểm |
– Đầu tư an toàn và ít rủi ro hơn so với đầu tư vào cổ phiếu. – Nhà đầu tư nhận được lợi tức cố định. Không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của nhà phát hành trái phiếu. – Nếu nhà phát hành trái phiếu bị giải thể hay bị phá sản, trái phiếu sẽ được ưu tiên trả trước khi thực hiện các nghĩa vụ khác. Điều này giúp nhà đầu tư an tâm hơn khi đưa ra quyết định đầu tư. – Nhà đầu tư có thể chuyển nhượng trái phiếu thông qua sàn giao dịch hoặc bán lại cho công ty. | – Nhà đầu tư phải nghiên cứu thị trường và quản lý danh mục đầu tư của mình – Nhà đầu tư không có quyền biểu quyết, tham gia vào hoạt động của công ty – Bị cảm xúc chi phối khi đầu tư |
5. Đầu tư vàng
Tại Việt Nam, vàng là kênh đầu tư ưu thích của nhiều người nhờ vào khả năng cất giữ giá trị bền vững và được cho là có khả năng sinh lời cao. Tuy nhiên, theo một số chuyên gia, khi xem xét lãi suất thực tế của vàng trong vòng 10 năm trở lại đây, vàng không thực sự là kênh đầu tư sinh lời dài hạn tốt như nhiều người nghĩ. Giá vàng thường bị phụ thuộc vào các yếu tố như chu kỳ kinh tế, giá vàng thế giới…và vàng thường tăng giá mạnh khi nền kinh tế gặp khủng hoảng.
Giai đoạn 2019-2020 chứng kiến mức tăng mạnh kỉ lục của vàng. Đây là ví dụ điển hình cho việc nền kinh tế lúc đó đang có nhiều biến động, nhiều nhà đầu tư có xu hướng trú ẩn ở các kênh an toàn như vàng.
Ưu điểm | Nhược điểm |
– Có giá trị nội tại -Thanh khảo cao, lượng giao dịch lớn | – Phụ thuộc nhiều vào các yếu tố (chu kỳ kinh tế, giá vàng thế giới…) – Lưu trữ khó khăn |
6. Đầu tư bất động sản hay đầu tư chứng chỉ quỹ
Bất động sản vốn là kênh đầu tư đặc biệt được ưu chuộng tại các quốc gia Châu Á và Việt Nam không phải ngoại lệ. Chịu ảnh hưởng bởi tâm lý thích sở hữu đất đai và xu hướng tăng giá trong dài hạn, bất đông sản là kênh đầu tư được nhiều người lựa chọn khi có nguồn tài chính lớn. Tuy nhiên, để đạt được lợi nhuận cao từ đầu tư bất động sản, Nhà đầu tư không chỉ cần nguồn vốn lớn mà cần phải biết nắm bắt thông tin, phân tích thị trưởng để lựa chọn được vị trí có khả năng sinh lời cao trong tương lai.
Ưu điểm | Nhược điểm |
– Phù hợp với xu hướng đầu tư của người Việt – Khả năng sinh lời rất caoTài sản có giá trị nội tại lớn | – Yêu cầu nguồn vốn lớn – Thanh khoản thấp – Cần hiểu biết về thị trường và khả năng chọn lọc thông tin – Rủi ro pháp lý cao |
III. Nhà đầu tư nào phù hợp chứng chỉ quỹ?
Qua cách thức hoạt động cũng như so sánh khả năng sinh lời, rủi ro với các loại tài sản đầu tư khác. Những nhà đầu tư phù hợp với chứng chỉ quỹ sẽ là:
- Người chưa có nhiều kiến thức, kinh nghiệm về tài chính, mong muốn tìm một kênh đầu tư (ngoài gửi tích lũy, bất động sản,…) ổn định, an toàn, để tăng nguồn thu nhập.
- Những người có năng lực tài chính vừa phải, bận rộn, không có nhiều thời gian để tự tham gia vào thị trường tài chính.
- Người mong muốn được đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư nhằm hạn chế rủi ro.
Mọi kênh đầu tư đều tiềm ẩn rủi ro. Bạn có thể dàn trải rủi ro bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư. Nhưng, tùy vào mức độ kinh nghiệm, độ tuổi và kế hoạch tài chính, bạn nên đo lường thời gian và nguồn lực mình có cho việc quản lý các kênh. Hy vọng các thông tin so sánh hiệu quả đầu tư chứng chỉ quỹ so với các kênh đầu tư khác sẽ giúp ích cho bạn. Nếu có bất kỳ những thắc mắc nào hay cần hỗ trợ về chứng chỉ quỹ thì hãy liên hệ ngay với Ohmoney để được phục vụ nhanh nhất bạn nhé!