Hiện nay, dịch vụ vay tiêu dùng đang tăng mạnh, các tổ chức tài chính đều có các gói hỗ trợ vay tiêu dùng để phục vụ hầu hết các phân khúc khách hàng khác nhau, ngày càng giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn. Vậy vay tiêu dùng là gì? Khi vay tiêu dùng, khách hàng cần lưu ý điều gì?
>>>> XEM NGAY: Ứng dụng vay tiền nhanh Online, đơn giản, nhanh chóng, dễ thực hiện
I. Đặc điểm của dịch vụ cho vay tiêu dùng
Dịch vụ vay tiêu dùng thường có các đặc điểm sau:
- Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tổ chức tín dụng sẽ dựa trên uy tín cá nhân, khả năng trả nợ để xét duyệt khoản vay.
- Không cần chứng minh mục đích vay vốn.
- Thời gian giải ngân nhanh: có thể giải ngân trong ngày hoặc từ 2 – 3 ngày sau khi nhận đủ hồ sơ.
- Số tiền vay nhỏ: Tại công ty tài chính bạn có thể vày từ vài triệu đến mấy chục triệu đồng; tại ngân hàng số tiền vay tùy thuộc vào thu nhập hiện tại và khả năng trả nợ của bạn..
- Khách hàng có thể vay tiêu dùng tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính có triển khai hình thức vay vốn này.
- Điều kiện, thủ tục vay tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CMND, các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán để được xem xét cho vay.
II. Mục đích của dịch vụ vay tiêu dùng
Dịch vụ vay tiêu dùng sẽ đáp ứng các nhu cầu chi tiêu của khách hàng như :
- Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình
- Vay tiền mua xe, điện thoại, điện tử, điện máy
- Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa
- Vay tiền đi du lịch, học tập
- Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới…
Lưu ý: Tất cả các mục đích vay vốn hợp pháp đều được tổ chức tín dụng xem xét cho vay.
III. Hình thức cho vay tiêu dùng thế chấp và vay tiêu dùng tín chấp
Hiện nay, có 2 dịch vụ cho vay tiêu dùng chính là cho vay tiêu dùng thế chấp và cho vay tiêu dùng tín chấp.
1. Cho vay tiêu dùng thế chấp
Là hình thức cho vay tiêu dùng yêu cầu tài sản đảm bảo (tài sản thế chấp). Theo đó, để được ngân hàng cấp vốn vay thế chấp, người đi vay phải thế chấp các tài sản có giá trị như nhà, đất, xe,…. Các tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp khách hàng mất khả năng trả nợ.
Ưu điểm
- Lãi suất thấp.
- Hạn mức cho vay cao, khả năng giải quyết vấn đề tài chính kịp thời nhanh chóng.
Nhược điểm
- Thủ tục rườm rà, phức tạp.
- Mục đích đáp ứng vốn bị giới hạn.
- Hình thức vay bị hạn chế.
>>>> TÌM HIỂU THÊM:
- Vay tiền nhanh Crezu đơn giản, an toàn
- Hướng dẫn cách vay tiêu dùng FE dễ thực hiện nhất
2. Cho vay tiêu dùng tín chấp
Là hoạt động cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, vốn vay tín chấp được cấp gần như dựa hoàn toàn vào uy tín của người đi vay. Tuy nhiên, uy tín khi đi vay vốn tín chấp phải được chứng minh bằng một số thông tin cụ thể như thu nhập, các hóa đơn, hợp đồng có giá trị liên quan đến người đi vay.
Ưu điểm
- Hồ sơ thủ tục dễ thực hiện, phê duyệt nhanh chóng.
- Điều kiện vay đơn giản, không cần tài sản đảm bảo.
- Đáp ứng vốn đa mục đích.
- Hình thức vay đa dạng.
Nhược điểm
- Lãi suất khá cao.
- Hạn mức không cao như vay thế chấp.
IV. Các lưu ý khi chọn dịch vụ vay tiêu dùng phù hợp với bạn
1. Cân nhắc khả năng tài chính và có phương án trả nợ
Hầu hết các dịch vụ vay tiêu dùng hiện nay đều là vay tín chấp. Điều này dẫn đến mức lãi suất vay sẽ khá cao, kỳ hạn trả nợ và mức phạt áp dụng khi thanh toán vay trễ hạn cũng được quy định rất chặt chẽ. Trường hợp không thể trả nợ vay đúng hạn hoặc mất khả năng chi trả, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng rất lớn.
Chính vì vậy, khách hàng cần chú ý cân nhắc kỹ về khả năng tài chính cũng như phương án trả nợ cụ thể. Hãy chắc chắn rằng khoản trả góp sẽ không chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập cố định hàng tháng. Đồng thời, luôn duy trì một khoản cố định để đảm bảo trả nợ vay đúng hạn trước khi quyết định vay tiêu dùng trả góp.
2. Cân nhắc thời hạn vay
Các khoản vay tiêu dùng trả góp hiện nay đều có rất nhiều thời hạn trả, thuận tiện cho khách hàng lựa chọn từ 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc thậm chí 48 tháng tùy theo số tiền. Nếu bạn có mức thu nhập thấp, có thể kéo dài thời gian vay để giảm số tiền thanh toán hàng tháng xuống. Điều này sẽ phần nào giảm đi áp lực chi trả, tránh tình trạng trả nợ trễ hạn nhưng khiến mình phải chịu thêm các khoản lãi phạt khác.
Tuy nhiên, kéo dài thời gian vay cũng đồng nghĩa với việc lãi suất của khoản vay sẽ bị tăng theo. Do đó, hãy cân nhắc thật kỹ để đảm bảo quyền lợi của bản thân. Cân nhắc thời hạn vay sao cho phù hợp với khả năng chi trả nhưng vẫn đảm bảo quyền lợi cho mình
3. Lựa chọn nơi cho vay uy tín và lãi suất thấp
Đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng trả góp ngày càng tăng, thị trường cũng xuất hiện rất nhiều các công ty tài chính với các gói sản phẩm vay khác nhau. Tuy nhiên, bên cạnh các công ty chính thống, tuân thủ pháp luật; có không ít các công ty lừa đảo, cho vay lãi suất cao để lừa người. Chính vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ thông tin về công ty tín dụng cũng như lãi suất và thủ tục vay để tránh gặp phải rủi ro.
4. Tìm hiểu rõ mức lãi suất và chi phí phát sinh
Không ít trường hợp vay tiêu dùng trả góp, khách hàng chỉ quan tâm đến số tiền phải trả hàng tháng mà không kiểm tra lãi suất hoặc các khoản phí phát sinh khác trong hợp đồng. Việc này rất dễ dẫn đến các mâu thuẫn không đáng có về sau.
Để tránh gặp phải những trường hợp này, bạn nên yêu cầu làm rõ mức lãi và gốc phải trả hàng tháng. Bên cạnh đó, hãy kiểm tra các khoản phí phát sinh trong quá trình vay như phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt trả chậm, phí tất toán trước hạn…để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
5. Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký và lưu trữ hồ sơ, giấy tờ
Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay tiêu dùng trả góp, hãy đọc kỹ các điều khoản và yêu cầu được giải đáp các nội dung còn vướng mắc. Đây là việc hết sức quan trọng để tránh các trường hợp vi phạm hợp đồng do không hiểu hết các nội dung, điều khoản đã cam kết.
Ngoài ra, đừng quên lưu trữ toàn bộ các hồ sơ, giấy tờ liên quan đến khoản vay để có căn cứ chứng minh khi xảy ra tranh chấp.
6. Lựa chọn hình thức thanh toán vay tiêu dùng
Chọn hình thức thanh toán vay tiêu dùng phù hợp sẽ giúp bạn hạn chế tối đa tình trạng trả nợ vay quá hạn. Hiện tại, các công ty tài chính đưa ra khá nhiều phương thức thanh toán nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng như: thanh toán qua ngân hàng, tại các điểm thu được ủy quyền hoặc thanh toán online. Tùy theo điều kiện cá nhân, bạn có thể lựa chọn cho mình cách thức phù hợp nhất.
Qua bài viết sau, mong bạn có thể rút kinh nghiệm bài học cũng như lưu ý khi chọn dịch vụ vay tiêu dùng phù hợp với bản thân của mình hơn, để tránh những rủi ro không đáng có khi vay.
>>>> XEM THÊM:
- Cách vay tiêu dùng Tima đơn giản, nhanh chóng
- Vay tiêu dùng MoneyCat uy tín, an toàn
