Tín dụng thương mại không còn là khái niệm quá xa lạ với nhiều doanh nghiệp. Tuy nhiên để lựa chọn ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp thích hợp bạn cần xem xét nhiều yếu tố liên quan khác nhau. Cùng Ohmoney tìm hiểu thông tin chi tiết về TOP 10 ngân hàng cho vay doanh nghiệp trên thị trường Việt Nam hiện nay.
1. Vay vốn doanh nghiệp là gì?
Vay vốn doanh nghiệp hay còn được biết đến với tên gọi tín dụng thương mại. Đây là hình thức cấp tín dụng theo thỏa thuận trước đó. Theo đó, đơn vị vay vốn cần chấp nhận điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng. Bên cạnh đó, đơn vị vay cần minh chứng khả năng thanh toán khoản vay hay cung cấp các thông tin về hồ sơ tín chấp cần có. Hiện nay phần lớn các ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp ở dưới hai hình thức:
- Vay thể chấp: Đây là hình thức đòi hỏi đơn vị vay vốn phải có tài sản để thế chấp. Ngân hàng sẽ tiến hành định giá và cho vay dựa trên giá trị mà tài sản đó mang lại.
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay mà không cần tài sản thế chấp. Tổ chức tín dụng hay ngân hàng sẽ đánh giá và cho vay dựa trên uy tín và khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
2. Điều kiện để ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp
Để được ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp thành công. Đơn vị vay vốn không chỉ chuẩn bị đầy đủ thông tin hồ sơ mà còn cam kết đảm bảo khả năng thanh toán hay chuẩn bị kế hoạch kinh doanh cụ thể rõ ràng. Dưới đây là một số thông tin chi tiết về điều kiện doanh nghiệp vay vốn ngân hàng:
Chuẩn bị chiến lược tăng trưởng, phát triển rõ ràng: Bạn cần trình bày chi tiết kế hoạch ngắn hạn, dài hạn về kế hoạch kinh doanh của mình. Doanh nghiệp vay tiền ngân hàng cần có minh chứng cho bộ phận thẩm định của ngân hàng hiểu rõ về mục đích vay vốn của doanh nghiệp.
Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Các đơn vị ngân hàng liên quan sẽ xem xét thông tin tín dụng của doanh nghiệp thông qua trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Do vậy những doanh nghiệp nhỏ vay vốn ngân hàng sẽ có lợi thế hơn khi sở hữu lịch sử tín dụng tốt.
Chứng minh khả năng thanh toán của doanh nghiệp: Một trong những thông số quan trọng cần xem xét khi xét duyệt hồ sơ vay vốn doanh nghiệp đó là thông số nợ và khả năng thanh toán. Điều này góp phần phản ánh chính xác khả năng của vốn chủ sở hữu để trang trải tất cả khoản nợ trong trường hợp hoạt động kinh doanh suy thoái. Nói cách khác, thông số nợ và hệ số thanh toán phản ánh chính xác tình trạng tài chính của doanh nghiệp.
Thế chấp tài sản: Phần lớn hồ sơ vay thế chấp dễ dàng được xác nhận hơn vay tín chấp. Trên thực tế, việc thế chấp tài sản đảm bảo cho khả năng hoàn vốn của ngân hàng khi doanh nghiệp không có khả năng chi trả. Do vậy hình thức vay thế chấp sẽ được ngân hàng ưu tiên phát triển hơn.
3. TOP 10 ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp
Nếu lãi suất vay của khối ngân hàng thương mại nhà nước được phần lớn doanh nghiệp đánh giá cao thì khối ngân hàng tư nhân lại thu hút khách hàng với chính sách vay có nhiều ưu đãi hấp dẫn. Kèm theo đó, thời gian giải ngân và hình thức giải ngân của khối ngân hàng tư nhân ngày càng đa dạng, tạo nên cuộc cạnh tranh khốc liệt trong việc vay von doanh nghiep. Cùng Ohmoney tìm hiểu chi tiết thông tin về TOP 10 ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp uy tín trên thị trường hiện nay.
3.1 Vay vốn khởi nghiệp Agribank
Agribank là một trong 4 ông lớn ngân hàng thương mại nhà nước tại Việt Nam. Với hệ thống chi nhánh, điểm giao dịch rộng khắp, Agribank là ngân hàng có độ phủ lớn nhất nhì tại nước ta. Thêm vào đó với mức lãi suất thấp chính là lựa chọn lý tưởng cho các đơn vị vay vốn kinh doanh khởi nghiệp. Quy định mức cho vay hiện tại của Agribank như sau:
- Vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn
- Vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
- Vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
Theo đó, Agribank hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn ngân hàng với mức lãi suất được quy định theo từng thời kỳ. Bạn có thể lựa chọn hình thức giải ngân một lần hoặc nhiều lần. Kết hợp cùng việc trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần cũng như trả nợ hàng tháng hoặc định kỳ theo thoả thuận.
3.2 Vay vốn khởi nghiệp Sacombank
Sacombank là một trong những ngân hàng thương mại tư nhân được nhiều doanh nghiệp lựa chọn đăng ký vay vốn, đặc biệt là hình thức vay vốn khởi nghiệp. Hạn mức tín dụng tối đa dành cho các doanh nghiệp SME là 5 tỷ đồng. Kèm theo đó là yêu cầu về tài sản đảm bảo như bất động sản hay phương tiện vận chuyển. Đơn vị vay có thể chọn lựa hình thức trả lãi hàng tháng hay vốn hàng tháng/ hàng quý.
3.3 Ngân hàng VPBank
Sản phẩm vay hỗ trợ kinh doanh tại VPBank được đánh giá khá cao bởi tính đa dạng của sản phẩm cũng như lãi suất vay thấp. Hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu hoá quá trình tái cấu trúc kinh tế doanh nghiệp. Bên cạnh hình thức vay tín chấp, vay thế chấp. VPBank còn tiến hành hỗ trợ vay mua xe ô tô, đây là một trong những hình thức gia tăng tài sản cố định cho các doanh nghiệp SME.
Điểm đặc biệt khi tiến hành vay vốn tại VPBank đó chính là tùy thuộc vào mục đích vay mà sẽ có mức lãi suất hay ưu đãi kèm theo tương ứng, Gói sản phẩm vay doanh nghiệp luôn được VPBank ưu ái với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như: hạn mức vay tín chấp lên đến 5 tỷ đồng; đa dạng hình thức cấp vốn: thấu chi, vay theo hạn mức, vay theo món,…
3.4 Ngân hàng Vietinbank cho vay doanh nghiệp
Được biết đến là ngân hàng có quy mô vốn chủ sở hữu lớn nhất Việt Nam. Vietinbank là ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp với gói sản phẩm đa dạng như:
- Cho vay ngắn hạn
- Cho vay trung hạn
- Cho vay chuyên biệt
- Vay theo chương trình tín dụng quốc tế
Bên cạnh sự đa dạng trong gói sản phẩm thì thời gian thẩm định nhanh chóng cũng là một trong những ưu điểm được nhiều đơn vị yêu thích chọn lựa. Với chính sách miễn phí 100% phí chuyển tiền cũng như lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ chỉ từ 4.2%/năm. Ưu đãi 100% mức phí bảo lãnh/phí tài trợ thương mại/Nhờ thu/Bao thanh toán/L/C. Giảm tới 40% mức phí bảo hiểm đã góp phần thu hút các doanh nghiệp SME sử dụng gói sản phẩm cho vay mà ngân hàng Vietinbank cung cấp.
3.5 Ngân hàng Techcombank cho vay doanh nghiệp
Cho phép doanh nghiệp vay lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp cùng với số dư nợ ngắn hạn lên đến 5 tỷ đồng chính là những ưu điểm vay nổi bật tại Techcombank. Nhằm đem đến giải pháp tài chính vượt trội, cũng như rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ Techcombank đã cho ra mắt các sản phẩm vay nhu: Vay siêu tốc trong vòng 16h làm việc; Vay siêu linh hoạt 12+; Gói giải pháp tài chính toàn diện;…
3.6 Vietcombank- ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp lãi suất thấp
Với lãi suất vay hấp dẫn chỉ 5.6%/ năm, Vietcombank là ngân hàng thu hút nhiều doanh nghiệp SME tiến hành đăng ký vay vốn nhất hiện nay. Để giúp khách hàng chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình, Vietcombank cung cấp nhiều gói sản phẩm vay khác nhau như:
Chương trình an tâm lãi suất: Đối với các doanh nghiệp SME muốn vay vốn ngân hàng. Vietcombank cung cấp gói sản phẩm vay cố định trong các thời kỳ dài hạn như 18 tháng, 2 năm, 3 năm, 5 năm hay kỳ hạn đặc biệt lên đến 7 năm và 10 năm.
Chương trình cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn: Theo VCB News, vào năm 2022 Vietcombank đã triển khai 80.000 tỷ đồng dành cho sản phẩm vay kinh doanh ngắn hạn. Theo đó, đơn vị vay vốn chi trả tiền với mức lãi suất như sau:
- 5,5%/ năm đối với khoản vay dưới 6 tháng
- 6,1%/ năm đối với khoản vay từ 6 đến 9 tháng
- 6,6% với khoản vay từ 10 đến 12 tháng
Chương trình lãi suất cạnh tranh dành cho khách hàng SME: Từ ngày 15/03/2022 Vietcombank triển khai chương trình cho vay dành cho khách hàng SME với ngân sách lên đến 49.000 tỷ đồng. Theo đó, doanh nghiệp SME sẽ được nhận khoản vay 5.6%/năm đối với khoản vay ngắn hạn và 6.3%/ năm trong 6 tháng đầu tiên với các khoản vay trung dài hạn.
3.7 Vay hỗ trợ kinh doanh- SHB
- Với hạn mức vay tối đa lên đến 80% tổng mức vốn đầu tư của từng dự án. Cùng thời hạn vay tối đa lên đến 7 năm và thời gian ân hạn tối đa là 2 năm cho phép các chủ thể kinh doanh có đầy đủ thời thanh toán khoản vay tín dụng. Đảm bảo đáo hạn hồ sơ vay đúng thời gian đã thoả thuận trước đó. Theo công bố mới nhất vào ngày 25/06/2020, mức lãi suất vay tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội cụ thể như sau:
- Lãi suất cho vay ngắn hạn: 2,16%/năm
- Lãi suất cho vay trung và dài hạn: 4,00%/năm
3.8 Ngân hàng OCB hỗ trợ vay doanh nghiệp
Để hỗ trợ khách hàng tái kích hoạt và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh sau đại dịch Covid-19, OCB cho ra mắt gói sản phẩm hỗ trợ dụng lên đến 1000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp SME. Với ưu đãi lãi suất chỉ 7.8%/năm, sản phẩm vay của OCB có tính cạnh tranh cao so với các đối thủ cùng phân khúc. Bên cạnh đó, thủ tục gọi vốn đơn giản cùng hạn mức vay lên đến 95% giá trị tài sản thế chấp đem đến cho khách hàng giải pháp tài chính tuyệt vời. Hiện tại mức lãi suất vay tại OCB cụ thể như sau:
- Vay ngắn hạn: từ 7.8%/năm
- Vay trung dài hạn: từ 9.5%/năm
3.9 Ngân hàng Eximbank hỗ trợ vay thương mại
Nếu doanh nghiệp của bạn đang hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu thì gói sản phẩm vay doanh nghiệp của Eximbank chính là lựa chọn mà bạn không thể bỏ qua. Với gói tài trợ thương mại có hạn mức tín dụng lên đến 31 triệu USD đến từ ngân hàng Phát triển Châu Á ( ADB) cho phép Eximbank tối đa hoá gói sản phẩm tín dụng thương mại của mình.
Hiện tại, Eximbank đang triển khai chương trình “ Tài trợ các Doanh nghiệp xuất nhập khẩu” với mức lãi suất vay USD hấp dẫn chỉ từ 2.5%/năm. Ngoài ra, với khoản vay VND, doanh nghiệp sẽ được hưởng mức ưu đãi với lãi suất vay chỉ 6.5%/năm cùng với nhiều mức lãi suất hấp dẫn theo từng kỳ hạn.
3.10 Ngân hàng ACB cho vay vốn doanh nghiệp
Là ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp được nhiều đơn vị kinh doanh tin dùng tại Việt Nam, cùng với gói sản phẩm vay đa dạng. Ngân hàng ACB là một trong những lựa chọn vay vốn mà doanh nghiệp không thể bỏ qua.
Hiện mức lãi suất vay dành cho doanh nghiệp tại ACB giao động từ 9.8%/năm với hạn mức tối đa lên đến 10 tỷ đồng ( thời hạn tối đa 7 năm). Kèm theo đó doanh nghiệp còn nhận được biên độ lãi suất sau ưu đãi như sau: lãi suất tiết kiệm 13 tháng + 2,5% – 4%. Phí tất toán trước thời hạn 0,25%/ tháng/ số tiền trả nợ trước thời hạn. Ngoài ra, doanh nghiệp còn nhận được các chính sách hấp dẫn cụ thể như:
- Năm vay đầu tiên: Lãi suất ưu đãi 7%/ năm cố định trong vòng 3 tháng đầu tiên, 9 tháng còn lại ở mức 9,5%.
- Từ năm thứ 2 trở đi: Lãi suất bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng loại lãnh cuối kỳ + 3%.
4. Lưu ý chọn ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp
Để tiến hàng vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp thành công cũng như nhận được mức ưu đãi lãi vay hấp dẫn. Chủ thể doanh nghiệp cần tiến hành so sánh cẩn trọng gói sản phẩm vay mà ngân hàng cung cấp. Dưới đây là những lưu ý khi lựa chọn ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp mà Ohmoney đã tổng hợp được:
- Lựa chọn ngân hàng có hình thức cho vay tiền đa dạng
- Ưu tiên ngân hàng có quy trình xét duyệt hồ sơ nhanh chóng
- Xem xét kỹ lưỡng đến thời gian vay, cách trả lãi hay ưu đãi lãi suất khi tiến hành vay vốn
Trên đây là toàn bộ nội dung liên quan đến vấn đề ngân hàng cho vay vốn doanh nghiệp uy tín hiện nay trên thị trường mà Ohmoney đã tìm hiểu được. Vui lòng truy cập trang chủ của Ohmoney để biết thêm nhiều thông tin bổ ích về kinh tế- tài chính.
