Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam- Vietcombank được biết đến là một trong những ngân hàng được nhiều người tiêu dùng Việt tin tưởng. Cùng Ohmoney tìm hiểu rõ hơn về review ngân hàng Vietcombank khách quan trong bài viết sau.
1. Giới thiệu tổng quan về ngân hàng
1.1 Lịch sử hình thành
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam hay còn được biết đến với tên gọi Vietcombank được thành lập vào ngày 1/04/1963. Là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được cổ phần hoá. Vietcombank chính thức trở thành ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008.
1.2 Khách hàng mục tiêu
Nằm trong bộ tứ “ Big 4” bên cạnh các khách hàng các nhân phần lớn khách hàng của Vietcombank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ nằm trong khối SME. Với đặc điểm lãi suất vay vốn thấp, thời gian cũng như chính sách hoàn vốn có nhiều ưu đãi. Số lượng ngân hàng chọn Vietcombank là nơi vay vốn ngày càng tăng cao
1.3 Sản phẩm dịch vụ tiêu biểu
Vietcombank ngày càng đa dạng hóa sản phẩm/ dịch vụ cung cấp cho khách hàng cá nhân cũng như khách hàng doanh nghiệp. Các dịch vụ ngày nay được đánh giá có chất lượng cao hơn, cụ thể hoá nhu cầu cá nhân của mỗi khách hàng hơn. Tuy nhiên, theo đánh giá khách quan Vietcombank vẫn đang tập trung vào phát triển các sản phẩm sau:
- Tài khoản và tiết kiệm
- Thẻ
- Đầu tư
- Bảo hiểm
2. Review ngân hàng Vietcombank – Dịch vụ mở thẻ ATM
Với sự phát triển của ngân hàng số việc tiến hành mở thẻ ATM Vietcombank có thể thực hiện tại văn phòng giao dịch hay trên ứng dụng Vietcombank Digibank. Công dân Việt Nam đủ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo đúng quy định của pháp luật đủ điều kiện mở thẻ. Trường hợp đối với người nước ngoài định cư tại Việt Nam, cần có giấy phép cư trú với thời hạn từ 12 tháng trở lên mới đủ điều kiện mở thẻ.
Hiện tại, Vietcombank miễn phí hoàn toàn chi phí mở thẻ tại quầy giao dịch, đặc biệt từ ngày 01/01/2022 Vietcombank chuyển hoàn toàn 100% thẻ từ sang thẻ chip. Giúp tăng cường độ bảo mật cũng như có độ bền cao hơn so với thẻ từ.
2.1 Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng Vietcombank có hiệu lực thẻ trong vòng 5 năm, với số lượng thẻ phụ tối đa 03 thẻ. Vào ngày 20 hàng tháng sẽ được tiến hành sao kê thông tin và ngày đề nghị thanh toán là ngày 05 hàng tháng.( Nếu ngày 05 rơi vào ngày nghỉ, ngày lễ, Tết theo quy định của Pháp luật Việt Nam thì ngày đề nghị thanh toán sẽ là ngày làm việc tiếp theo)
Hạn mức sử dụng thẻ:
| Thẻ chuẩn | Thẻ vàng | |
| Hạn mức tín dụng | 50 – 300 triệu VNĐ | 05 – dưới 50 triệu VNĐ |
| Hạn mức chi tiêu mặc định tối đa/1 ngày | 100% hạn mức tín dụng được cấp | 100% hạn mức tín dụng được cấp |
| Hạn mức rút tiền mặt | 50% hạn mức tín dụng được cấp | 50% hạn mức tín dụng được cấp |
| Hạn mức rút tiền mặt tối đa /1 ngày | Hết hạn mức rút tiền mặt | Hết hạn mức rút tiền mặt |
| Hạn mức rút tiền mặt bằng ngoại tệ tại nước ngoài tối đa/1 ngày | 30 triệu VNĐ | 30 triệu VNĐ |
| Hạn mức rút tiền mặt tối đa/lần tại ATM của VCB | 10 triệu VNĐ/giao dịch | 10 triệu VNĐ/giao dịch |
Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại Vietcombank sẽ được hưởng các ưu đãi như:
- Chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi lên tới 45 ngày.
- Thanh toán linh hoạt tại hàng triệu đơn vị chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa trên toàn cầu, bao gồm cả các điểm chấp nhận thẻ contactless tại đây)
- Thanh toán tiện lợi qua Internet, ứng dụng di động, ví điện tử MOCA.
- Trả góp linh hoạt trên VCB Digibank với mức phí ưu đãi
- Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết với Vietcombank
- Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.
- Rút tiền mặt bằng mã QR không cần thẻ vật lý
- Tận hưởng các ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank và Visa trong từng thời kỳ.
- Quản lý thẻ và kiểm soát chi tiêu thông qua các tiện ích gia tăng như VCB Digibank trên trình duyệt web / trên ứng dụng mobile, VCB-SMS B@nking, VCB-Phone B@nking.
- Bảo mật với công nghệ thẻ chip EMV tiếp xúc và không tiếp xúc theo chuẩn quốc tế, phương thức bảo mật tiên tiến thông qua mật khẩu sử dụng một lần (OTP), mã hóa thông tin số thẻ (Tokenization) cho các giao dịch thanh toán trực tuyến trên website, ứng dụng di động.
- Giao dịch trực tuyến an toàn với tính năng bảo mật 3D Secure.
- Dịch vụ khách hàng 24/7 qua tổng đài của Trung tâm Hỗ trợ khách hàng 1900.54.54.13.
- Miễn phí thường niên năm tiếp theo cho chủ thẻ tín dụng có doanh số sử dụng thẻ hợp lệ (DSSD thẻ hợp lệ) trong vòng 12 kỳ sao kê liền trước kỳ thu phí thường niên đạt từ 40 triệu đồng trở lên đối với thẻ hạng chuẩn và 80 triệu đồng trở lên đối với thẻ hạng vàng.
- Chủ thẻ được hưởng ưu đãi tích lũy điểm thưởng không giới hạn theo chương trình VCB Rewards: Tích lũy 3 điểm cho mỗi 1.000 VNĐ chi tiêu bằng thẻ GNQT Visa Connect 24.
2.2 Thẻ ghi nợ trong nước
Nếu bạn là khách hàng cá nhân tại Vietcombank, chắc hẳn bạn không còn quá lạ với thẻ ghi nợ Vietcombank Connect24. Tuy nhiên chắc hẳn bạn chưa biết đến các loại thẻ tín dụng khác do Vietcombank phát hành với những chức năng chuyên biệt như:
- Vietcombank Connect24
- Vietcombank Connect24 eCard
- Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank – AEON
- Thẻ đồng thương hiệu Co.opmart Vietcombank
- Thẻ liên kết Vietcombank – Chợ Rẫy Connect24
- Thẻ liên kết Vietcombank – Tekmedia – Thống Nhất Connect24
Nhìn chung các loại thẻ trên sẽ được hưởng các ưu đãi như:
- Cho phép khách hàng sử dụng tiền trong tài khoản để thực hiện các giao dịch thanh toán tiện ích, đa dạng, linh hoạt, mọi lúc, mọi nơi trên toàn quốc.
- Tại ATM Vietcombank: Giao dịch rút tiền mặt, rút tiền mặt bằng mã QR không cần thẻ vật lý, vấn tin tài khoản, in sao kê tài khoản, chuyển khoản tới tài khoản trong nội bộ Vietcombank, chuyển tiền nhanh liên ngân hàng đến thẻ ngân hàng khác, thanh toán hóa đơn cho các dịch vụ tiền điện, học phí, viễn thông, bảo hiểm, vé máy bay…
- Tại ATM của ngân hàng khác có logo Napas: Giao dịch rút tiền mặt, vấn tin tài khoản, in sao kê tài khoản, chuyển khoản sang tài khoản Vietcombank.
- Tại các điểm chấp nhận thẻ (POS): Thanh toán linh hoạt tại mạng lưới hàng trăm ngàn POS của Vietcombank và các ngân hàng có logo Napas trên toàn quốc, bao gồm cả các điểm chấp nhận thẻ thanh toán không tiếp xúc contactless.
- Trên kênh internet và các ứng dụng di động: Mua hàng trực tuyến tiện lợi tại nhiều website, thanh toán qua các ứng dụng di động như Samsung Pay (hướng dẫn tại đây), ứng dụng di động MOCA , liên kết thẻ với các Ví điện tử như Ví điện tử Moca trên ứng dụng Grab.
- Trên kênh VCB Digibank trên trình duyệt web/trên ứng dụng mobile: Giao dịch chuyển tiền nhanh liên ngân hàng đến thẻ ngân hàng khác, giao dịch truy vấn thông tin thẻ Vietcombank.
- Bảo mật với công nghệ thẻ chip EMV tiếp xúc và không tiếp xúc theo chuẩn quốc tế, phương thức bảo mật tiên tiến thông qua mật khẩu sử dụng một lần (OTP), mã hóa thông tin số thẻ (Tokenization) cho các giao dịch thanh toán trực tuyến trên website, ứng dụng di động
- Quản lý và kiểm soát chi tiêu thông qua các tiện ích gia tăng như VCB Digibank trên trình duyệt web/trên ứng dụng mobile, SMS Banking, VCB-Phone Banking.
- Hưởng lãi không kỳ hạn trên số dư tài khoản của khách hàng.
- Tận hưởng các ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank trong từng thời kỳ
- Dịch vụ khách hàng 24/7 qua tổng đài của Trung tâm Hỗ trợ khách hàng 1900.54.54.13.
- Chủ thẻ được hưởng ưu đãi tích lũy điểm thưởng không giới hạn theo chương trình VCB Rewards: Tích lũy 1 điểm cho mỗi 1.000 VNĐ chi tiêu.
Hạn mức sử dụng thẻ:
Đối với thẻ ghi nợ thẻ liên kết Vietcombank – Chợ Rẫy Connect24 và thẻ liên kết Vietcombank – Tekmedia – Thống Nhất Connect24 sẽ có hạn mức sử dụng đặc biệt hơn, cụ thể:
2.3 Thẻ ghi nợ quốc tế
Đối với danh mục thẻ ghi nợ quốc tế, hiện tại Vietcombank đang phát hành 9 loại thẻ bao gồm các hạng mức khác nhau như sau:
- Thẻ Vietcombank Visa Platinum Debit
- Vietcombank Visa Platinum Debit eCard
- Thẻ Vietcombank Connect24 Visa
- Vietcombank Visa Connect24 eCard
- Thẻ Vietcombank Mastercard
- Thẻ Vietcombank Unionpay
- Thẻ Vietcombank Cashback Plus American Express®
- Thẻ ghi nợ quốc tế liên kết Vietcombank – Đại học quốc gia Hồ Chí Minh Visa
Hạn mức sử dụng:
3. Review Vietcombank- Dịch vụ Internet Banking
Bên cạnh các thông tin về phát hành thẻ, review ngân hàng Vietcombank còn bao gồm các thông tin về dịch vụ Internet Banking. Tính đến thời điểm năm 2021, dưới tác động mạnh mẽ của đại dịch Covid-19, hấu hết các ngân hàng có xu hướng dịch chuyển sang phát triển mạnh mẽ hơn ở phương diện Internet Banking. Cụ thể, thay vì sử dụng nhiều ứng dụng Mobile Banking khác nhau. Hiện tại Vietcombank đã hợp nhất và tập trung phát triển ứng dụng Vietcombank Digibank với đầy đủ tính năng hơn và nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn:
- Đăng ký nhanh chóng, tiện lợi
- Miễn phí chuyển tiền trong và ngoài hệ thống trên VCB Digibank.
- 2 lần tiện lợi: Đăng ký hoàn toàn trực tuyến, không phải đến ngân hàng và Một lần đăng ký trọn gói các dịch vụ: Tài khoản thanh toán VND, VCB Digibank, Thẻ, Gói tài khoản.
- Chọn số tài khoản theo số điện thoại.
- Rút tiền tại ATM không cần thẻ.
Bên cạnh đó việc đăng ký và sử dụng ứng dụng Vietcombank Digital đơn giản hơn rất nhiều so với việc thực hiện giao dịch Internet Banking qua Website. Đối với người dùng mới, bạn có thể dễ dàng sở hữu tài khoản Vietcombank thông qua các bước sau:
Bước 1: Tải ứng dụng Vietcombank trên các chợ ứng dụng
Bước 2: Mở ứng dụng và chọn “Mở tài khoản cho khách hàng mới”
Bước 3: Nhập số điện thoại
Bước 4: Chụp ảnh giấy tờ tùy thân
Bước 5: Xác thực khuôn mặt
Bước 6: Chọn STK và dịch vụ đi kèm
Bước 7: Đăng ký thành công
4. Review dịch vụ vay vốn ngân hàng Vietcombank
Là một trong những ngân hàng cổ phần Nhà nước, mức lãi suất vay vốn tại Vietcombank được nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc nhóm SME chọn lựa. Điều này dẫn đến việc hồ sơ đề nghị vay tại Vietcombank luôn vượt quá KPI đề ra. Đây cùng là một phần của lý do Vietcombank nâng chuẩn hồ sơ lên khá cao và thời gian chờ đợi khá lâu. Hiện Vietcombank đang hỗ trợ các gói dịch vụ cho vay cá nhân và doanh nghiệp, cụ thể:
4.1 Gói vay cá nhân
Những cá nhân có nhu cầu vay vốn cá nhân có thể tham khảo gói vay ngắn hạn phục vụ kinh doanh hay gói vay vốn kinh doanh trung hạn. Điều kiện vay vốn cá nhân bao gồm:
- Khách hàng là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi và không quá 65 tuổi tại thời điểm đáo hạn hợp đồng.
- Khách hàng vay vốn cá nhân kinh doanh, chủ các doanh nghiệp tư nhân hay các thành viên của hộ kinh doanh có đủ năng lực để chịu trách nhiệm trước pháp luật về khoản vay của mình
- Có tài sản đảm bảo đầy đủ giấy tờ pháp lý liên quan: giấy tờ cầm cố có giá trị, tài sản nhà đất, tài sản hình thành từ khoản vay hay ô tô mới mua.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và một số giấy tờ liên quan.
Vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh: Đặc điểm của gói vay này chính là khách hàng nhanh chóng có được nguồn vốn ngắn hạn phục vụ kinh doanh. Với mức hạn vốn vay lên đến 85% chi phí phương án sản xuất kinh doanh mà khách hàng đưa ra. Kèm theo thời hạn gói vay lên đến 12 tháng, lãi suất cạnh tranh, thủ tục hồ sơ đơn giản nhanh chóng,… Do vậy không ít doanh nghiệp nhỏ lẻ hay các cá nhân lựa chọn hình thức vay này.
Vay vốn kinh doanh trung hạn: Hình thức cho phép hạn vốn vay lên đến 70% nhu cầu của khách ( không quá 5 tỷ đồng) hỗ trợ doanh nghiệp tái hoạt động sản xuất hiệu quả. Mức lãi suất hấp dẫn kèm theo cách tính dư nợ giảm dần hỗ trợ tối đa khả năng phục hồi tài chính của các doanh nghiệp. Đặc biệt thời hạn gói vay lên đến 60 tháng, cho phép doanh nghiệp hoàn vốn theo đúng năng lực tài chính của khách hàng.
4.2 Gói vay doanh nghiệp
Tương tự với gói vay cá nhân, các gói vay doanh nghiệp cũng khá đa dạng về hình thức tính lãi hay thời hạn hoàn vốn. Trên thực tế, hiện nay điều kiện xem xét hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại Vietcombank khá khó khăn:
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh do các cơ quan có thẩm quyền cung cấp
- Doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh, có đủ năng lực tài chính để trả nợ khoản vay đúng kỳ hạn.
- Không có tiền sử nợ xấu
- Mục đích sử dụng vốn đúng cam kết, phù hợp với quy định của pháp luật
Gói vay ngắn hạn: Thời gian gói vay vốn kinh doanh này linh hoạt từ 1 đến 12 tháng cho phép khách hàng linh động trong nhu cầu vay vốn. Khách hàng có thể lựa chọn loại tiền vay vốn đa dạng từ tiền USD, VND hay bất kỳ ngoại tệ nào khác nếu có nhu cầu. Mức lãi suất vay cũng nhiều ưu đãi hơn, đặc biệt là trong 6 tháng đầu kỳ hạn.
Gói vay tài trợ vốn lưu động: Ưu điểm của gói vay này chính là ngân hàng chỉ giới hạn dư nợ chứ không giới hạn doanh số. Nên tổng số vốn kinh doanh có thể lớn hơn mức tín dụng ở thời điểm hiện tại nếu khách hàng là doanh nghiệp thường xuyên trả nợ đúng hạn.
Gói vay vốn dự án đã đầu tư: Điểm nổi bật của gói vay vốn dự án đã đầu tư tại Vietcombank đó chính là thời hạn vay linh hoạt lên đến 15 năm. Lãi suất cạnh tranh, hạn vốn vay tối đa lên đến 85% tổng số vốn đầu tư. Đặc biệt, nếu vay tái cấu trúc sẽ được Vietcombank cung cấp lại khoản vay cho khách hàng doanh nghiệp với điều khoản, thời hạn, lãi suất cũng như hạn vốn vay có lợi hơn so với ban đầu.
5. Dịch vụ gửi tiết kiệm tại Vietcombank có thật sự tốt?
Khác với câu chuyện lãi suất vay vốn, việc gửi tiết kiệm tại Vietcombank không được nhiều người dùng đánh giá cao. Với mức lãi suất 5.5%/năm thấp hơn mặt bằng chung của các ngân hàng thương mại hay các ví điện tử , ứng dụng Finance khác trên thị trường. Theo nhận định review ngân hàng Vietcombank khách quan. Nếu bạn lựa chọn gửi tiết kiệm tại Vietcombank với hình thức lãi suất kép thì bạn sẽ mất đi một khoản tiền lớn. Với mức chênh lệch tiền lãi quá cao, Ohmoney tin rằng bạn sẽ có lựa chọn có lợi nhất dành cho mình.
6. Review Vietcombank- Quỹ đầu tư chứng khoán
Vietcombank là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được cổ phần hoá. Nhận xét tổng quan trong việc review ngân hàng vietcombank nhận thấy quỹ đầu tư chứng khoán tại Vietcombank tuy đạt mức lợi suất cao tuy nhiên chưa thật sự ấn tượng. Bạn có thể tiến hành đầu tư qua các sản phẩm:
- Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược Vietcombank- VCBF TBF
- Quỹ đầu tư cổ phiếu hàng đầu VCBF- BCF
- Quỹ đầu tư trái phiếu VCBF – FIF
Trên đây là trình bày tổng quan về các thông tin review ngân hàng Vietcombank do Ohmoney tổng hợp. Hy vọng với thông tin vừa cung cấp sẽ đem lại cho bạn đọc những kiến thức bổ ích, phục vụ việc tìm kiếm, tổng hợp thông tin về ngân hàng Vietcombank có hiệu quả hơn.
