Bạn cần tiền để sản xuất kinh doanh, sản xuất nông nghiệp nhưng tài chính còn hạn hẹp. Vay ngắn hạn tại ngân hàng hay đơn vị tài chính có thể là một phương án giải quyết tốt vấn đề của bạn. Vậy vay ngắn hạn là gì? Điều kiện để vay ngắn hạn. Hồ sơ, thủ tục vay ngắn hạn cần những gì? Chúng ta hay xem qua bài viết để hiểu rõ hơn về nó nhé.

I. Lãi suất vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng

Đa số các ngân hàng tại Việt Nam đều được áp dụng mức lãi suất vay từ 6 – 11%/năm cho hình thức vay ngắn hạn. Cũng có một số trường hợp đặc biệt sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn, chỉ từ 4 – 5%/năm.

II. Mức lãi suất cụ thể được các ngân hàng đưa ra phụ thuộc vào một số yếu tố sau:

• Tình hình tài chính của người vay
• Nhu cầu và mục đích vay tiền
• Hạn mức và thời gian cho vay
• Tỷ lệ lạm phát và trượt giá theo thời điểm

Lãi suất của các ngân hàng có vốn nhà nước thường thấp hơn so với các ngân hàng cổ phần, tuy nhiên tùy từng khách hàng, ngành nghề kinh doanh và quy mô, các ngân hàng này vẫn có thể áp dụng cho khách hàng mức lãi suất tương đối rẻ và cạnh tranh so với các ngân hàng vốn nhà nước, trên cơ sở sử dụng được các nguồn vay vốn giá rẻ.

III. Điều kiện vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng

Thông thường khi vay tiền ngắn hạn, ngân hàng và các tổ chức tài chính thường không đặt ra yêu cầu quá khó khăn với khách hàng. Người đi vay chỉ cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây là sẽ có thể thực hiện nộp hồ sơ và vay tiền nhanh chóng như sau:

• Khách hàng là công dân của Việt Nam, có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và có hoàn toàn có đầy đủ các khả năng chịu trách nhiệm trước các hành vi dân sự.
• Có hộ khẩu thường trú hợp pháp trong khu vực của chi nhánh ngân hàng cho muốn vay tiền.
• Có Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân hợp lệ.
• Có khả năng tài chính và chứng minh được thu nhập hàng tháng sẽ đủ khả năng thanh toán nợ.
• Có tài sản thế chấp hợp pháp như: như giấy tờ bất động sản, giấy tờ xe ô tô, bảng lương hưu,…
• Chứng minh mục đích vay tiền đúng với sản phẩm được vay.
• Có kế hoạch sử dụng vốn xác thực và khả thi để có thể hoàn trả vốn cho bên cho vay trong thời gian sớm nhất.
• Có lịch sử tín dụng tốt và không mang nợ xấu.
• Ngoài ra, người đi vay còn có có thể phải cung cấp một số giấy tờ cần thiết khách theo như ngân hàng yêu cầu.

IV. Hồ sơ vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng

• Hồ sơ đề nghị vay vốn;
• Thỏa thuận cho vay;
• Báo cáo thực trạng tài chính do khách hàng gửi tổ chức tín dụng trong thời gian vay vốn;
• Hồ sơ liên quan đến bảo đảm tiền vay;
• Quyết định cho vay có chữ ký của người có thẩm quyền; trường hợp quyết định tập thể, phải có biên bản ghi rõ quyết định được thông qua;
• Những tài liệu phát sinh trong quá trình sử dụng khoản vay liên quan đến thỏa thuận cho vay

V. Thủ tục vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng

Thủ tục vay vốn ngắn hạn cụ thể phụ thuộc vào từng ngân hàng và mục đích khoản vay. Tuy nhiên, hầu hết quy trình cho vay tại các ngân hàng đều có những bước chung như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

• Giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân/đã ly hôn theo quy định của pháp luật).
• Giấy tờ chứng minh tài chính.
• Giấy tờ kê khai mục đích sử dụng vốn vay.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để vay thế chấp (sổ đỏ/sổ hồng)…

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Nếu hồ sơ không đủ điều kiện, nhân viên ngân hàng sẽ trả lại và giải thích rõ lý do cho khách hàng biết.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ được duyệt, khách hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân. Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

VI. Lãi suất cho vay ngắn hạn của một số ngân hàng

1. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank

Từ ngày 10/04/2020, Vietcombank triển khai Gói ưu đãi 26.000 tỷ VND “Cho vay VNĐ lãi suất cạnh tranh năm 2020” dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (khách hàng SME). Đối với tín dụng ngắn hạn, mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm đối với khách hàng mới và khách hàng truyền thống của VCB. Chương trình được triển khai từ ngày 10/04/2020 đến hết quy mô Chương trình hoặc theo thông báo của VCB (tùy điều kiện nào đến trước).

2. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV

Trong chương trình ưu đãi, từ nay đến hết 31/12/2022 hoặc đến khi hết quy mô 100.000 tỷ đồng, khách hàng vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn (kỳ hạn đến 12 tháng) tại BIDV sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm đối với kỳ hạn dưới 6 tháng và chỉ từ 5,5%/năm đối với kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng.

3. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank

Từ nay đến hết 31/12/2021, các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) có nhu cầu vay vốn tại VPBank để mua ôtô sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,8%/ năm còn vay mua bất động sản lãi suất chỉ từ 5,9%/năm với thủ tục phê duyệt chỉ trong vòng 04 giờ.

4. Ngân hàng TMCP Á Châu ACB

5. Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB)

Để đồng hành cùng khách hàng vượt qua khó khăn do ảnh hưởng từ dịch Covid, từ nay đến 30/6/2022, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội SHB triển khai chương trình “Nhâm Dần Vững Vàng – Vay ngàn ưu đãi” dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm khi vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn.

6. Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB

Từ nay đến hết ngày 30/6/2022, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cho vay ngắn hạn dành cho khách hàng doanh nghiệp trên toàn quốc với lãi suất chỉ từ 6%/năm

Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, khách hàng có thể đến chinh nhánh ngân hàng địa điểm gần nhất để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất.

VII. Có nên vay vốn ngắn hạn không?

Với cuộc sống ngày nay, vay tiền ngắn hạn là một cách để giải quyết nhanh tình trạng khó khăn về mặt tài chính. Hiện đang có rất nhiều người lựa chọn hình thức cho vay này. Tuy nhiên, khi vay các khách hàng cần lưu ý:

• Lãi suất cho vay của các ngân hàng cổ phần thường thấp hơn so với ngân hàng nhà nước nhưng mức phí phạt tất toán hợp đồng vay trước thời hạn lại rất cao
• Các ngân hàng tại tỉnh thành lớn, phát triển thường có lãi suất vay thấp hơn các ngân hàng tại vùng nông thôn
• Nếu vay số tiền nhỏ thì mức lãi suất phải chịu cao hơn so với vay khoản tiền lớn
• Cố gắng trả nợ đúng hạn để tránh bị rơi vào nợ tiêu chuẩn, thậm chí là nợ xấu