Top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng với lãi suất hấp dẫn

Vay tiêu dùng hiện nay được nhiều người ưa chuộng nhờ thủ tục đơn giản và khả năng giải ngân nhanh chóng, giải quyết những phát sinh tài chính đột xuất trong gia đình. Tuy nhiên, để lựa chọn cho mình một ngân hàng cho vay tiêu dùng có lãi suất tốt thì không hề đơn giản, bởi thực tế những thông tin về lãi suất vay được các ngân hàng đưa ra thường khá mơ hồ.  Ở bài viết này, bài viết sẽ tổng hợp và gửi đến bạn danh sách Top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng với lãi suất hấp dẫn nhất cùng điều kiện, thủ tục cần thiết khi vay tiêu dùng.

I. Dịch vụ vay tiêu dùng là gì?

Dịch vụ vay tiêu dùng là hình thức vay vốn nhằm hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu mua sắm, hàng gia dụng, mua xe, du học, tổ chức đám cưới, đi du lịch, mua đồ nội thất, xây sửa nhà, và các nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày.

Dịch vụ vay tiêu dùng là gì?
Dịch vụ vay tiêu dùng là gì?

II. Ưu và nhược điểm khi vay tiêu dùng ngân hàng

Ưu điểm

Người vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo khi vay tín chấp: Khác hoàn toàn với vay thế chấp, khách hàng không cần phải thế chấp bất cứ tài sản cố định nào.

Thủ tục hồ sơ đơn giản: Khi vay tín chấp khách hàng chỉ cần cung cấp cho ngân hàng những giấy tờ tùy thân, thủ tục nhanh gọn hơn nhiều so với vay thế chấp.

Ngân hàng không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay: mà họ chỉ quan đến đến khả năng thanh toán, trả lãi suất ngân hàng của bạn có đúng hạn hay không. Để xác nhận điều đó ngân hàng sẽ  kiểm tra thu nhập, việc làm kinh doanh của bạn.

Số tiền vay cao: Bạn dễ dàng vay một khoản có thể lên tới cả trăm triệu đồng để phục vụ cho mục đích của mình và vay tiêu dùng lãi suất thấp ở một số ngân hàng.

Nhược điểm

Điểm tín dụng là điều mà ngân hàng đánh giá xem khách hàng có được vay hay không. Do vậy khi bạn có một điểm tín dụng xấu thì nguy cơ bị ngân hàng từ chối cho vay là rất cao.

Mỗi ngân hàng lại có những thủ tục vay tiêu dùng khác nhau như  thời hạn vay, cách thức vay, số tiền vay… nên bạn cần tìm hiểu về nó trước khi đi vay ở ngân hàng.

Đa số các khoản vay tiêu dùng không thế chấp đều có các loại phụ phí đi kèm. Nên trước khi vay bạn cần phải tìm hiểu các khoản này.

Khi vay, bạn cần xác định khả năng chi trả hàng tháng. Xác định rõ khoản tiền mà bạn có thể chi trả hàng tháng, cần báo cho ngân hàng xác định khoản vay thời hạn trả nợ hợp lí.

Những khoản trả phí các lãi suất là tương đương nhau, tuy nhiên sự khác nhau là ở giá trị lãi suất. Do đó, khi khách hàng vay  ngân hàng cho vay tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ cách tính các khoản lãi suất.

Giấy tờ đầy đủ cũng là một việc rất quan trọng khi đi vay tiêu dùng ở ngân hàng. Rất nhiều khách hàng đã bị ngân hàng từ chối do không đáp ứng đầy đủ  giấy tờ được yêu cầu. Do đó khi vay tiêu dùng bạn nên chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tránh để thời gian giải ngân bị gián đoạn ảnh hưởng tới công việc.

III. Top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng với lãi suất hấp dẫn

Tùy theo gói vay vốn mà mỗi ngân hàng sẽ có các mức lãi suất khác nhau, thế mạnh riêng để khách hàng lựa chọn. Hãy cùng tham khảo Top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng với lãi suất hấp dẫn năm 2022.

1. Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB

Gói vay tiêu dùng OCB sẽ là giải pháp hiệu quả thỏa mãn mọi nhu cầu chi tiêu. Thủ tục vay dễ dàng, nhanh chóng, hình thức trả lãi linh hoạt với mức lãi suất ưu đãi.

Đối tượng khách hàng: Khách hàng có tài sản và phát sinh nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống tiêu dùng của khách hàng và người thân khách hàng.

Đặc điểm nổi bật:

  • Thời gian cho vay: Lên đến 120 tháng
  • Hạn mức cho vay: Tối đa 5 tỷ đồng/ Khách hàng
  • Tài sản đảm bảo: Bất động sản của khách hàng và người thân khách hàng
  • LTV (Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ): Tùy theo xếp loại TBSĐ, lên đến 80% giá trị TSBĐ.

Mức lãi suất: chỉ từ 5,99 đến 7,2%/năm.

Vay tiêu dùng ngân hàng OCB
Vay tiêu dùng ngân hàng OCB

2. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV

Ngân hàng BIDV với tiêu chí hiện thực hóa kế hoạch cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống của khách hàng, gói vay tiêu dùng của BIDV có những chi tiết như sau:

Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân

Đặc điểm nổi bật:

  • Sinh sống hoặc làm việc thường xuyên: Tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay hoặc địa bàn giáp ranh tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay.
  • Có thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
  • Thời gian cho vay: Tối đa 96 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với vay thấu chi.
  • Mức cho vay: Số tiền được vay tối đa lên đến 2 tỷ đồng / khách hàng, cho vay thấu chi 1 tỷ đồng.
  • Có tài sản bảo đảm là bất động sản.
  • Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ.
  • Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
    • Đối với khoản vay không qua thẩm định rủi ro: Tối đa 03 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng.
    • Đối với khoản vay qua thẩm định rủi ro: Tối đa 05 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng.

Mức lãi suất: Đối với khách hàng vay tiêu dùng lãi suất chỉ từ 6,4%/năm trong 06 tháng đầu tại TP. Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh và từ 6,6%/năm đối với các địa bàn khác.

Vay tiêu dùng ngân hàng BIDV
Vay tiêu dùng ngân hàng BIDV

3. Ngân hàng TMCP Quân đội MBBank

Bạn mơ ước sở hữu ngay những vật dụng gia đình giúp cuộc sống trở nên dễ dàng hơn? Bạn mơ ước thực hiện ngay một chuyến đi du lịch để bù đắp lại những tháng ngày làm việc vất vả? Hãy chia sẻ những mơ ước này với chúng tôi! Với sản phẩm “Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm”, MB có thể giúp bạn thực hiện ngay những mơ ước đó để tận hưởng cuộc sống.

Đối tượng khách hàng:

  • Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;
  • Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/Thành phố nơi MB có trụ sở;
  • Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay;
  • Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của MB.

Đặc điểm nổi bật:

  • Mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn và không quá 03 tỷ đồng;
  • Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng;
  • Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng;
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ; Lãi trả định kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;
  • Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô.

Mức lãi suất: 6,99%/năm

Vay tiêu dùng ngân hàng MBBank
Vay tiêu dùng ngân hàng MBBank

4. Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam MaritimeBank

Khó khăn về tài chính khiến bạn phải mệt mỏi, không biết xoay sở tài chính ra làm sao. Đừng lo, vì đã có gói vay tiêu dùng thế chấp của ngân hàng MaritimeBank.

Đối tượng khách hàng:

  • Khách hàng cá nhân.
  • Khách hàng từ 20 – 65 tuổi.
  • Hộ khẩu hoặc tạm trú trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của MSB.

Đặc điểm nổi bật:

  • Hạn mức cho vay: tối đa 1 tỷ đồng.
  • Thời hạn vay lên tới 7 năm
  • Mục đích vay vốn đa dạng & tùy theo nhu cầu
  • Không yêu cầu chứng minh vốn tự có
  • Hồ sơ đơn giản, cấp vốn nhanh chóng

Mức lãi suất: 6,99%/năm

Vay tiêu dùng ngân hàng MaritimeBank
Vay tiêu dùng ngân hàng MaritimeBank

5. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank

Ngân hàng Sacombank đưa gói vay tiêu dùng đến khách hàng nhằm giải quyết nhanh chóng các nhu cầu mua nhà, mua xe, du học…

Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân

Đặc điểm nổi bật:

  • Số tiền vay: đến 100% nhu cầu
  • Thời hạn vay: đến 20 năm
  • Tài sản bảo đảm: bất động sản và phương tiện vận chuyển

Mức lãi suất: 7,5%/năm

Vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank
Vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank

6. Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt LienVietPostBank

Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm là sản phẩm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của Khách hàng thông qua việc cấp tín dụng có tài sản bảo đảm đối với các khoản vay có mục đích tiêu dùng đời sống. Sản phẩm được LienVietPostBank thể hiện như sau:

Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng cho Khách hàng và gia đình Khách hàng.

Đặc điểm nổi bật:

  • Thời hạn cho vay: Tối đa 180 tháng
  • Mức cho vay: Linh hoạt theo nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ, loại hình và giá trị tài sản bảo đảm của khách hàng.
  • Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo tình hình thực tế của khách hàng.
  • Điều kiện vay vốn:
    • Tuổi của Khách hàng không quá 70 tuổi tại thời điểm hết hạn khoản vay
    • Có Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại Địa bàn cho vay
    • Không có nợ từ nhóm 2, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 10 ngày trở lên tại thời điểm vay vốn và không có nợ từ nhóm 3 trở lên, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 91 ngày trở lên trong vòng 12 tháng gần nhất tính đến thời điểm vay vốn tại Ngân hàng và các Tổ chức tín dụng khác
    • Khách hàng có phương án vay vốn và trả nợ khả thi
    • Thỏa mãn các điều kiện khác theo quy định của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt.

Mức lãi suất: 7,5%/năm.

Vay tiêu dùng ngân hàng LienVietPostBank
Vay tiêu dùng ngân hàng LienVietPostBank

7. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank

Vietcombank hỗ trợ bạn với nguồn vốn lên đến 1 tỷ đồng với sản phẩm “Cho vay có tài sản đảm bảo” với các tính năng nổi trội:

Đối tượng khách hàng:

  • Khách hàng có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ.
  • Khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô

Đặc điểm nổi bật:

  • Thời gian vay: Tối đa đến 120 tháng
  • Số tiền cho vay: Đến 1 tỷ đồng
  • Phương thức trả nợ:
    • Tiền gốc vay: Trả hàng tháng hoặc hàng quý
    • Lãi vay: Trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
  • Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Mức lãi suất: khoảng 7,5%/năm

Vay tiêu dùng ngân hàng Vietcombank
Vay tiêu dùng ngân hàng Vietcombank

8. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank

Để hỗ trợ khách hàng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn, ngân hàng Agribank có gói vay tiêu dùng nhằm đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống của mọi người.

Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân

Đặc điểm nổi bật:

  • Hạn mức vay: Tối đa 30 triệu đồng
  • Thời gian vay: Tối đa 12 tháng
  • Mục đích vay vốn: Vay tiêu dùng (mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình, chi phí học tập, khám chữa bệnh…)
  • Phương thức cho vay đa dạng:
    • Cho vay từng lần
    • Cho vay theo hạn mức
    • Cho vay thấu chi

Mức lãi suất: khoảng 7,5%/năm.

Vay tiêu dùng ngân hàng Agribank
Vay tiêu dùng ngân hàng Agribank

9. Ngân hàng TMCP Á Châu ACB

Lãi suất gói vay tiêu dùng thế chấp

Lãi suất là vấn đề quan tâm hàng đầu của mọi khách hàng khi quyết định sử dụng nguồn vốn vay của ngân hàng. Những gói vay của ngân hàng nào có lãi suất thấp cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn sẽ được đông đảo nhiều người tiêu dùng lựa chọn hơn. Hiểu rõ vấn đề này, ngân hàng ACB đã ra mắt gói vay tiêu dùng có thể chấp tài sản bảo đảm với chi tiết như sau:

Đối tượng khách hàng: Cá nhân người Việt Nam tuổi từ 22 và tuổi + thời gian vay không quá 55 đối với nữ hoặc 60 đối với nam

Điều kiện gói vay:

  • Là cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có độ tuổi từ 18, có đủ sức khỏe và khả năng chịu trách nhiệm dân sự trước pháp luật
  • Có mục đích vay tiêu dùng đúng đắn, không trái với những quy định của pháp luật nhà nước và luật ngân hàng.
  • Đảm bào thu nhập ổn định từ lương hoặc từ hoạt động sản xuất kinh doanh đê’ hoàn trả khoản vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng.
  • Có tài sản thế chấp nhà đất với đầy đủ giấy tờ hợp pháp, có thê’ mua bán được, không nằm trong vùng quy hoạch và không diên ra tranh chấp tại thời điểm vay vốn.

Đặc điểm nổi bật:

  • Hồ sơ, thủ tục đơn giản nhanh chóng.
  • Được vay theo nhu cầu vốn trong thời gian khá dài: 60 tháng.
  • Nhận tiền ngay trong vòng 48 giờ.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt
  • Tài sản cần thế chấp: Bất động sản

Mức lãi suất: khoảng 7,5-9,0%/năm

Vay tiêu dùng ngân hàng ACB
Vay tiêu dùng ngân hàng ACB

10. Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SHB

Với gói vay tiêu dùng cực kì hấp dẫn của SHB, khách hàng tham gia chương trình sẽ được hưởng các ưu đãi như sau:

Đối tượng và điều kiện:

  • Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
  • Có độ tuổi tại thời điểm vay vốn từ 22 tuổi và tại thời điểm tất toán khoản vay không quá 65 tuổi
  • Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ

Đặc điểm nổi bật:

  • Thời hạn vay linh hoạt:
    • Với cho vay theo món: Tối đa đến 60 tháng
    • Với cho vay theo hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng
  • Phương thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng
  • Vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt…
  • Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
  • Tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 500 triệu đồng
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn linh hoạt
  • Phương thức tính lãi đa dạng: Add-on hoặc dư nợ thực tế
  • Phương thức rút vốn linh hoạt (cho vay theo món/cho vay theo HMTC)
  • Thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình

Mức lãi suất: khoảng 8,5%/năm

Vay tiêu dùng ngân hàng SHB
Vay tiêu dùng ngân hàng SHB

Trên đây là Top 10 ngân hàng cho vay tiêu dùng với lãi suất hấp dẫn năm 2022. Hi vọng với những thông tin trên sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về lãi suất vay tiêu dùng của từng ngân hàng.

Mới nhất

Phân tích và nhận định cổ phiếu APS – Công ty CP chứng khoán APEC

Trong những năm gần đây, đầu tư là cách...

Review ngân hàng Nam Á Bank – NAB

Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) chính...

Review bảo hiểm sức khỏe manulife

Cuộc sống ngày càng hiện đại, con người cũng...

Mua trái phiếu ngân hàng có lợi nhuận tốt và an toàn như lời đồn không?

Trái phiếu ngân hàng là một loại trái phiếu...

Quảng Cáo

spot_img

Cách Đầu Tư

Bài 5: Cách Quản Trị Vốn Và Quản Lý Danh Mục Đầu Tư

LỜI ĐẦU TIÊN: HỌC CÁCH QUẢN TRỊ VỐN VÀ...

Bài 3: Cách Định Giá Cổ Phiếu Và Lựa Chọn Giá Mua Hợp Lý

Chào các bạn, hôm nay mình sẽ hướng dẫn...

Bài 1: Các Thuật Ngữ Trong Thị Trường Chứng Khoán Cần Phải Biết

Các cụ thường bảo nhau: Ngôn ngữ là chìa...
Lê Hoàng Việt (Levi)
Lê Hoàng Việt (Levi)https://www.linkedin.com/in/le-hoang-viet/
Đầu tư là cả một quá trình dài không phải chỉ 1, 2 năm!
spot_imgspot_img

Review ngân hàng Nam Á Bank – NAB

Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, là một trong những Ngân hàng thương mại cổ...

Review ngân hàng số Shinhan SOL – Mobile Banking SOL

Ngân hàng số Shinhan SOL là cái tên không còn xa lạ đối với các nhà đầu tư. Đặc biệt, Huấn luyện viên Park...

Review ngân hàng Kiên Long – KLB 2023

Khi nhắc đến ngân hàng thương mại Xanh chắc hẳn cái tên đầu tiên được nhắc chính là KienLongbank. Bởi những giá trị của...

Review Ngân hàng TMCP Việt Á – VAB có uy tín không?

Việt Á Bank là ngân hàng được đánh giá là 1 trong 10 ngân hàng uy tín tại Việt Nam. Với những sản phẩm...

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here