Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều Ngân hàng và đơn vị tài chính hỗ trợ cho vay vốn ngắn hạn uy tín và chất lượng, kèm theo đó là các chương trình ưu đãi và lãi suất cực kì hấp dẫn. Không thể không kể đến các ngân hàng cho vay ngắn hạn có tên tuổi như Vietinbank, BIDV, ACB, SHB, …. Vậy làm sao để ngân hàng nào là phù hợp với tài chính của mình nhất. Khách hàng có thể tham khảo bài viết chia sẻ dưới đây về Top 10 Ngân hàng cho vay vốn ngắn hạn với lãi suất thấp năm 2022.
I. Những yếu tố đánh giá và hình thức lựa chọn ngân hàng cho vay vốn ngắn hạn có lãi suất tốt?
Để đánh giá ngân hàng nào cho vay vốn ngắn hạn là tốt, các chuyên gia tài chính xem xét trên các khía cạnh như sau:
- Đặc điểm gói sản phẩm cho vay vốn ngắn hạn của ngân hàng, khả năng hỗ trợ cho khách hàng vay vốn (hạn mức, thời hạn, ân hạn…)
- Lợi ích khách hàng được hưởng từ gói vay vốn ngắn hạn của ngân hàng.
- Thủ tục hồ sơ đăng ký gói vay vốn ngắn hạn của ngân hàng.
- Điều kiện để được vay vốn ngắn hạn của ngân hàng.
- Lãi suất áp dụng cho khoản vay vốn ngắn hạn của ngân hàng.
Để có thể lựa chọn ngân hàng cho vay vốn ngắn hạn nào là phù hợp với nhu cầu tài chính, khách hàng cần lưu ý một số điều sau:
- Lựa chọn gói sản phẩm vay vốn ngắn hạn phù hợp ( như sản xuất kinh doanh hoặc sản xuất nông nghiệp cho cá nhân hay các doanh nghiệp vừa và nhỏ ) với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt. Đồng thời, sẽ tạo ra điểm xấu trong lịch sử tín dụng của khách hàng, gây khó khăn trong việc vay vốn về sau.
- Tìm hiểu kỹ mọi thông tin đặc điểm lãi suất vay vốn ngắn hạn. Bao gồm: Lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi của khoản vay… Và các thông tin khác liên quan như cách tính lãi suất, thời hạn điều chỉnh mức lãi suất. Với mục đích so sánh các chi phí vay vốn thực tế và chính xác giữa các ngân hàng hiện nay.
- Xem xét các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng, cũng như cách tính để cân nhắc cân đối chi phí phát sinh trong trường hợp thanh toán khoản nợ trước thời hạn.
- Tìm hiểu kỹ mọi thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay. Nhằm tránh tối đa những chi phí không mong muốn do không biết, không am hiểu dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn ngắn hạn giữa khách hàng và ngân hàng cho vay vốn
II. Top 10 ngân hàng cho vay vốn ngắn hạn với lãi suất thấp năm 2022
Để hiểu hơn về lãi suất cũng như ưu đãi của từng ngân hàng, bài viết sẽ cung cấp Top 10 ngân hàng cho vay vốn ngắn hạn với lãi suất thấp năm 2022.
1. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank
VietinBank nhằm đáp ứng nhanh chóng, kịp thời nhu cầu vay vốn ngắn hạn trên cơ sở thấu hiểu dòng tiền và kế hoạch sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp. Đã triển khai chi tiết gói vay vốn ngắn hạn như sau:
Đối tượng khách hàng: Khách hàng doanh nghiệp.
Mục đích: Đáp ứng mọi nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, hợp pháp cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Đặc điểm nổi bật:
- Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức tuần hoàn, từng lần.
- Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của Khách hàng, tài sản bảo đảm…
- Được đáp ứng vốn kịp thời để thực hiện Kế hoạch sản xuất, kinh doan
- Được tư vấn tận tình thủ tục, các thông tin cần thiết khi giao dịch Vay vốn lưu động tại VietinBank.
Mức lãi suất: khoảng 4,0-5,0%/ năm.
2. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank
Để đồng hành cùng doanh nghiệp vượt qua khó khăn do đại dịch COVID-19, Agribank triển khai gói vay vốn ngắn hạn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn dành cho doanh nghiệp kinh doanh sản xuất.
Đối tượng khách hàng: Khách hàng là cá nhân, pháp nhân có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động thường xuyên để hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.
Mục đích: Cho vay vốn ngắn hạn nhằm nhu cầu phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ.
Đặc điểm nổi bật:
- Cho vay đối với chi phí sản xuất, kinh doanh, dịch vụ từng lần.
- Hình thức trả nợ: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Mức lãi suất: Khoảng 4,0-5,0%/năm.
3. Ngân hàng TMCP Quân Đội MBBank
Trước những thiệt hại do dịch COVID-19 gây ra, ngân hàng MBBank đã có những chính ưu đãi để giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa vượt qua giai đoạn khó khăn của mùa dịch bệnh này.
Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Đặc điểm nổi bật:
- Ngân hàng MB đã giảm lãi suất cho vay tối đa lên đến 2,5%/năm với hầu hết khoản vay ở kỳ hạn ngắn hạn trên 8%/năm.
- Đối với khách hàng mới, MB có các sản phẩm ưu đãi với lãi suất cho vay chỉ từ 4%/năm đối với VNĐ và 2,5%/năm với USD.
Mức lãi suất: khoảng 4 – 5,5%/năm.
4. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV
Đồng hành với khách hàng trở lại cuộc sống “bình thường mới”, chào mừng kỷ niệm 65 năm ngày thành lập, BIDV triển khai chương trình ưu đãi tín dụng “65 năm – Đồng hành cùng phát triển” xuyên suốt năm 2022 với tổng quy mô 200.000 tỷ đồng.
Đối tượng khách hàng: Khách hàng doanh nghiệp.
Đặc điểm nổi bật:
- Có nhiều hình thức vay vốn phù hợp với loại hình kinh doanh của Doanh nghiệp
- Phương thức vay: Theo món, hạn mức.
- Có thể vay bằng nhiều loại tiền khác nhau.
- TSBĐ: Có/không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.
Mức lãi suất: lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm đối với kỳ hạn dưới 6 tháng và chỉ từ 5,5%/năm đối với kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng.
5. Ngân hàng TMCP Đông Á
DongA Bank sát cánh cùng doanh nghiệp tháo gỡ các khó khăn về vốn. Với tỷ lệ cho vay hấp dẫn, lên đến 100% nhu cầu vốn và thời gian duyệt hồ sơ nhanh, DongA Bank đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn trong sản xuất kinh doanh, hoặc cung ứng dịch vụ của doanh nghiệp.
Đối tượng khách hàng:
- Các doanh nghiệp trong kế hoạch sản xuất kinh doanh.
Đặc điểm nổi bật:
- Phương thức vay linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng, có thể vay từng lần hoặc theo hạn mức.
- Vay và trả nợ nhiều lần trong thời gian được cấp tín dụng.
- TSBĐ: bất động sản, máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hóa, tài sản hình thành từ vốn vay…
Mức lãi suất: trung bình chỉ từ 5,5%/ năm.
Điều kiện áp dụng:
- Có khả năng tài chính bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi, hiệu quả.
6. Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam MaritimeBank
Nhằm gia tăng nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp, ngân hàng MaritimeBank đã có gói vay ngắn hạn như sau:
Đối tượng áp dụng: Các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngắn hạn, phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Đặc điểm nổi bật:
- Bổ sung vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể… một cách nhanh chóng. Hồ sơ, thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh chóng.
- Đảm bảo giải ngân đúng mục đích, đúng nhu cầu.
- TSĐB: Bất động sản, máy móc thiết bị của khách hàng hoặc của bên thứ ba đồng ý bảo lãnh cho khách hàng và các tài sản khác theo quy định của MSB.
- Có thể cấp thêm hạn mức tín chấp lên đến 150% giá trị TSBĐ
- Có thể cấp hạn mức tín dụng ban đầu không cần TSBĐ
Mức lãi suất: khoảng 5,0-5,6%/năm, lãi suất còn có sự điều chỉnh theo quy định của ngân hàng từng thời kỳ.
7. Ngân hàng TMCP Á Châu ACB
Ngân hàng ACB nhằm hỗ trợ nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đã cho ra gói ưu đãi cho vay ngắn hạn với các chi tiết như sau
Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực thương mại, sản xuất, xây dựng, dịch vụ có nhu cầu vay bổ sung vốn ngắn hạn.
Đặc điểm nổi bật:
- Lãi suất cho vay ưu đãi: Lãi suất cho vay thấp nhất 5.5% (cố định 3 tháng) và 6.0% (cố định 6 tháng).
- Ưu đãi phí thanh toán quốc tế và bảo lãnh: Giảm tối đa 40%.
- Ưu đãi phí huy động và dịch vụ tài chính: Ưu đãi đến 100% đối với giao dịch online và 50% đối với giao dịch tại quầy.
Mức lãi suất: 5,5 – 6,0%/năm.
Điều kiện áp dụng: Doanh nghiệp thỏa điều kiện ưu đãi của ACB trong từng thời kỳ.
8. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank
Vietcombank triển khai gói vay vốn ngắn hạn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn dành cho khách doanh nghiệp kinh doanh sản xuất với thời hạn vay vốn không quá 12 tháng.
Đối tượng khách hàng: Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đặc điểm nổi bật:
- Mỗi lần có nhu cầu rút vốn, doanh nghiệp sẽ phải lập 01 bộ hồ sơ vay.
- Tổng số tiền giải ngân ≤ Số tiền vay cam kết trong hợp đồng.
- Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không thường xuyên, hoặc vay có tính chất mùa vụ.
Mức lãi suất: khoảng 6%/năm.
9. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank
Gói vay ngắn hạn của ngân hàng Techcombank nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp nắm bắt cơ hội kinh doanh, khả năng xoay sở tài chính gấp rút. Bên cạnh đó, ngân hàng còn thể hiện những ưu điểm thông qua thủ tục, hồ sơ đơn giản, nhanh chóng và điều kiện khoản vay linh hoạt
Đối tượng khách hàng: Khách hàng doanh nghiệp
Mục đích: nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn thường xuyên trong một giai đoạn nhất định để ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp.
Đặc điểm nổi bật:
- Phương thức vay:
- Theo món: Là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn ngắn hạn không quá 1 năm, phát sinh ngoài hạn mức của doanh nghiệp như các cơ hội kinh doanh ngoài kế hoạch hoặc các nhu cầu bổ sung vốn lưu động không thường xuyên để mua nguyên vật liệu hoặc hàng hóa.
- Hạn mức: Được đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên: trong cả một chu kỳ kinh doanh của khách hàng, từ đó giúp ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- Thủ tục giải ngân đơn giản: Giảm thiểu các giấy tờ, thủ tục từng lần giải ngân – qua đó, tiết kiệm thời gian từ lúc nhu cầu phát sinh đến khi nhận được vốn từ ngân hàng.
Mức lãi suất: khoảng 6%/năm
10. Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB
Nhằm gia tăng nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp, ngân hàng OCB đã có gói vay ngắn hạn như sau:
Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thanh toán các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh
Đặc điểm nổi bật:
- Bổ sung vốn lưu động kịp thời để phục vụ sản xuất kinh doanh.
- Phương thức vay linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng, có thể vay từng lần hoặc theo hạn mức.
- Thủ tục vay vốn ngắn hạn đơn giản, nhanh chóng
- TSBĐ: Bất động sản, Máy móc thiết bị, Hàng hóa, Phương tiện vận tải, Giấy tờ có giá…
- Kỳ hạn vay linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp.
- Doanh nghiệp có thể được tham gia các chương trình tài trợ đặc biệt thông qua OCB của các tổ chức quốc tế nhằm hỗ trợ các Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam.
Mức lãi suất: trung bình chỉ từ 6,0%/ năm.
Trên đây là Top 10 Ngân hàng cho vay vốn ngắn hạn với lãi suất thấp năm 2022. Hi vọng với những thông tin trên sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về lãi suất vay vốn ngắn hạn của từng ngân hàng.
