Trái phiếu ngân hàng là một loại trái phiếu khá phổ biến và được đông đảo nhà đầu tư quan tâm hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng đã rõ về loại hình đầu tư này. Vậy, trái phiếu ngân hàng là gì? Mua trái phiếu ngân hàng có lợi nhuận tốt và an toàn như lời đồn không? Hãy cùng Ohmoney tìm hiểu qua bài viết được chia sẻ dưới đây!
Tìm hiểu về trái phiếu ngân hàng
Ngay từ cái tên, hẳn chúng ta đã có những hình dung sơ lược về loại trái phiếu này. Cụ thể, trái phiếu ngân hàng sẽ do ngân hàng phát hành nhằm huy động một khoản vốn lớn trong thời gian ngắn một cách nhanh chóng.
Tương tự các loại trái phiếu khác, trái phiếu ngân hàng cho phép trái chủ nhận được một khoản lãi suất theo quy định khi đến thời điểm đáo hạn. Hiện nay, đây là một hình thức đầu tư được nhiều người ưa chuộng bởi phần lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm nhưng mức độ an toàn lại tương đương.
Mua trái phiếu ngân hàng có lợi nhuận tốt và an toàn như lời đồn không?
Thực chất, bất kỳ kênh đầu tư nào cũng đều ẩn chứa nhiều rủi ro có thể xảy ra. Tuy nhiên, nếu so sánh trái phiếu ngân hàng với các loại hình đầu tư khác, thì vẫn không sai khi nói đây là một kênh đầu tư khá an toàn.
Rủi ro của trái phiếu ngân hàng có thể đến từ rủi ro tái đầu tư, lạm phát hay lãi suất. Trong đó, giá và lãi suất của trái phiếu trên thị trường chứng khoán sẽ có mối quan hệ nghịch biến với nhau. Điều này đồng nghĩa với việc lãi suất giảm thì giá sẽ tăng và ngược lại.
Ngoài ra khoản lợi tức mà trái chủ có thể nhận lại từ trái phiếu ngân hàng thường sẽ dựa trên lãi suất gửi tiết kiệm. Trong bối cảnh các ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất như hiện nay, thì lãi suất trái phiếu sẽ giảm bớt độ hấp dẫn, đồng thời lợi nhuận thu về của nhà đầu tư cũng bị suy giảm rất nhiều. Vì thế các nhà đầu tư cần phải cân nhắc thật kỹ lưỡng trước khi quyết định mua để tránh bị ảnh hưởng đến quyền lợi sau này.
Bên cạnh đó rủi ro tái đầu tư cũng là một rủi ro không thể bỏ qua. Biểu hiện rõ nhất của rủi ro tái đầu tư là khi lãi suất giảm dần theo thời gian và các ngân hàng đồng loại mua lại trái phiếu. Lúc này, trái chủ chỉ nhận được phần thanh toán gốc (chỉ cao hơn so với mệnh giá một chút). Đồng thời, họ còn có thể thu về một đống tiền mặt mà không thể tái đầu tư với một tỷ lệ tương đương được.
Ví dụ: Anh A mua trái phiếu với giá 2 tỷ đồng trong kỳ hạn 3 năm với mức lãi suất là 10%. Tuy nhiên, hết năm thứ 1 ngân hàng đã mua lại trái phiếu và nhà đầu tư sẽ mất đi 10% lãi suất trái phiếu trong thời gian tiếp theo. Khi đó, nếu họ gửi vào ngân hàng thì lãi suất chỉ còn 8% và khoản mà họ mất đi là không hề nhỏ, thậm chí ảnh hưởng đến lợi nhuận trong một thời gian dài (2 năm).
Không chỉ có thể, khi lạm phát tăng lên nhanh hơn so với lãi suất, phần mà nhà đầu tư thu về thậm chí còn ở mức lợi suất âm. Chẳng hạn như, lạm phát tăng 8%, nhưng mức lợi suất chỉ có 7%, thì nhà đầu tư chỉ còn -1% mà thôi.
Mặc dù có thể xảy ra những rủi ro trên, nhưng nó thường không phổ biến và rất hiếm gặp. Nhất là khi Việt Nam thường kiềm chế tỷ lệ lạm phát ở ngưỡng 2 -3%. Vì thế, vẫn có thể nói rằng đây là một kênh đầu tư khá an toàn, có khả năng thu hồi vốn cao và mang lại khoản lợi nhuận hấp dẫn.
Nên mua trái phiếu ngân hàng nào an toàn và có khả năng sinh lời cao?
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đã phát hành trái phiếu trên thị trường. Tuy nhiên, bạn nên chọn đầu tư tại những cái tên uy tín, có khả năng sinh lời tốt để hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra. Dưới đây là 5 ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:
1. Vietcombank
Hiện ngân hàng Vietcombank đang nằm trong top các ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam. Bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ chất lượng, Vietcombank còn cung cấp cơ hội đầu tư hấp dẫn thông qua hình thức trái phiếu. Cụ thể, lãi suất của ngân hàng vào lần phát hành đợt 1 là 8.5% 1 năm và đợt 2 sẽ bằng với bình quân lãi suất tiền gửi tiết kiệm trong 1 năm + 1%/năm.
2. Techcombank
Khi mua trái phiếu Techcombank bạn có thể hoàn toàn yên tâm về sự an toàn của sản phẩm này. Đặc biệt lãi suất trái phiếu Techcombank khá hấp dẫn khi luôn trên 7,1%/năm. Tuy nhiên, để đầu tư trái phiếu ngân hàng này, bạn cần có ít nhất 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.
3. VietinBank
Đối với khách hàng doanh nghiệp, khi đầu tư trái phiếu ngân hàng Vietinbank, họ sẽ nhận được lãi suất 6,3%/năm. Riêng với các cá nhân thì mức lãi suất này sẽ dao động từ 4,5 đến 5,2% trong kỳ hạn từ 3 đến 6 tháng. Cùng với đó, mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh định kỳ. Số tiền tối thiểu để mua trái phiếu Vietinbank sẽ từ 10 triệu đồng.
4. BIDV
Lãi suất bình quân kỳ đầu tiên đối của trái phiếu ngân hàng BIDV là 7,45%/năm, cao hơn 2% so với lãi suất gửi tiết kiệm và các kỳ sau sẽ cộng thêm từ 0.6 – 1.2/năm. Mặc dù BIDV phát hành rất nhiều trái phiếu, nhưng ngân hàng này sẽ thu mua lại trong khoảng thời gian khá ngắn. Vì thế, có thể nói rằng trái phiếu ngân hàng BIDV có tính thanh khoản cao, nhưng nó sẽ không phù hợp với những nhà đầu tư có định hướng lâu dài.
5. Agribank
Nhìn chung, lãi suất trái phiếu ngân hàng Agribank sẽ phụ thuộc vào lãi suất gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, phần lãi suất này vẫn được đánh giá là tương đối cao so với các ngân hàng khác. Nếu như các ngân hàng thường sẽ phát hành trái phiếu với lãi suất cao hơn 1% so với lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 năm, thì ở Agribank, phần chênh lệch sẽ là 1.2%/năm.
Như vậy trên bài viết trang đã trả lời cho câu hỏi “Mua trái phiếu ngân hàng có lợi nhuận tốt và an toàn như lời đồn không?” và một số gợi ý hấp dẫn mà người đọc có thể tham khảo. Nhìn chung, đây là một hình thức đầu tư khá an toàn, ít rủi ro và mức lợi nhuận cũng cao hơn so với gửi tiết kiệm.
