Bạn là doanh nghiệp, hộ kinh doanh muốn mua trang thiết bị, mua vật tư nhưng không có vốn. Bạn là cá nhân muốn mua nhà, mua xe, mua đất nhưng chưa đủ tiền. Vậy bạn có nên vay dài hạn? Vay dài hạn là gì? Vay dài hạn có những hình thức nào? Cùng Ohmoney tìm hiểu thông tin trong bài viết này bạn nhé!
I. Vay dài hạn là gì?
Vay dài hạn là hình thức cho vay tài chính của các ngân hàng hay đơn vị tài chính có thời hạn trên 5 năm. Tùy vào mục đích vay vốn, quy định pháp luật và căn cứ vào cơ sở thực tế mà đơn vị cho vay sẽ đưa ra thời gian phù hợp cho khách hàng đủ thời gian hoàn trả nợ. Thông thường, khoản vay dài hạn thường phục vụ các mục đích đầu tư xây dựng, cải tiến kỹ thuật, mua tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh…
II. Đặc điểm của vay vốn dài hạn
Mỗi hình thức cho vay đều có ưu điểm và nhược điểm nhất định mà khách hàng cần tìm hiểu kỹ trước khi vay tiền. Vậy các khoản vay dài hạn có những ưu điểm và hạn chế gì chúng ta hãy cùng tìm hiểu xem nhé!
Ưu điểm khi vay vốn dài hạn
- Hạn mức vay dài hạn thường rất lớn. Đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn lớn của cá nhân hoặc doanh nghiệp để cải cách sản xuất kinh doanh.
- Áp lực tài chính và gánh nặng kinh tế sẽ được giảm đi nhiều bởi thời hạn thanh toán kéo dài, khách hàng có thể tính toán để thanh toán nợ từ từ.
Nhược điểm của vay vốn dài hạn
- Điều kiện vay khó khăn hơn các khoản vay ngắn hạn và trung hạn. Khách hàng muốn vay tiền phải có người đảm bảo hoặc tài sản thế chấp.
- Vì thời hạn thanh toán dài dẫn đến việc thu hồi vốn lâu và có nhiều rủi ro nên lãi suất vay dài hạn thường cao hơn vay ngắn hạn và trung hạn.
- Để tránh rủi ro và tổn thất nếu khách hàng thanh toán trước hạn, đa phần các khoản vay dài hạn đều thu phí phạt thanh toán trước hạn.
- Khách hàng có thể bị siết nợ, mất tài sản khi không thanh toán nợ đúng thời hạn như đã thỏa thuận.
III. Các hình thức vay dài hạn
1. Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất hay bằng chính ô tô mua, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ liên quan và nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ. phí phạt thanh toán trước hạn.
Ưu điểm
- Lãi suất thấp, ổn định hơn nhiều so với dịch vụ vay tín chấp. Đây cũng chính là ưu điểm nổi bật của hình thức vay thế chấp, vì ngân hàng đã được bảo đảm khoản vay bằng tài sản của khách hàng
- Phương thức trả lãi linh hoạt
- Đáp ứng được nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng. Số tiền khách hàng được vay có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tương đương của tài sản bảo đảm
- Thời gian vay lâu dài
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh chóng
- Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đang có các chương trình khuyến mãi cực hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp để mua nhà ở, mua xe ôtô… (thế chấp bằng chính mảnh đất đó hoặc chính ôtô đó), tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người vay
Nhược điểm
- Bắt buộc khách hàng phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay
- Trường hợp, khách hàng không thanh toán được nợ sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp, nên có phần mạo hiểm
- Thời gian giải ngân lâu hơn
- Khách hàng có lịch sử trả nợ tốt
2. Vay cầm cố
Vay cầm cố là hình thức người đi vay đưa tài sản của mình cho nơi cho vay để chứng minh. Nếu trong trường hợp người vay không có khả năng chi trả thì nơi cho vay có thể sử dụng tài sản cầm cố đó bán đi và trừ vào số nợ của người vay.
Ưu điểm
- Không yêu cầu cao về thủ tục
- Giải ngân cực nhanh
- Danh mục cầm cố đa dạng
- Quy trình thực hiện vô cùng đơn giản
- Không tính phí, miễn phí phạt
Nhược điểm
- Lãi suất cao
- Bị hét giá
- Hạn mức vay eo hẹp
3. Vay theo dự án
Vay theo dự án là phương thức cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư mới, dự án mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp; đầu tư dây chuyền sản xuất, mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc,… đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống.
Ưu điểm
- Việc thế chấp tài sản hay rút vốn đều rất nhanh.
- Doanh nghiệp dễ dàng vay và trả nợ linh hoạt tùy vào đặc tính của dự án.
- Lãi suất cho vay khá cạnh tranh, thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với dự án kinh doanh.
Nhược điểm
- Yêu cầu thực hiện phân tích và đánh giá rủi ro rộng rãi.
- Yêu cầu người có đủ năng lực để thực hiện các thủ tục phức tạp về tài chính dự án.
- Mức độ kiểm soát cao hơn có thể được thực hiện bởi các ngân hàng, có thể dẫn đến xung đột với các doanh nghiệp hoặc hợp đồng.
- Các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản quỹ ủy thác cần phải quy định rõ ràng.
4. Vay hợp vốn
Vay hợp vốn là hình thức vay này có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.
Ưu điểm
Cho vay hợp vốn giúp các doanh nghiệp có điều kiện để kinh doanh, hoạt động tốt hơn,giải quyết các hạn chế về tài chính.
- Người vay không cần phải đến từng ngân hàng và không phải nộp đơn riêng cho tất cả các ngân hàng.
- Nó có lợi cho người đi vay khi thiết lập một hình ảnh thị trường tốt.
- Người đi vay có sự linh hoạt trong cấu trúc và giá cả.
Nhược điểm
- Quá trình tốn thời gian kể từ khi thương lượng với ngân hàng có thể mất nhiều ngày. Vì vậy, hợp vốn cho vay là một quá trình tốn nhiều thời gian.
- Người đi vay cũng có thể bị ảnh hưởng bất lợi bởi các hợp đồng cho vay hợp vốn.
- Nếu vấn đề phát sinh, người vay khó có thể thỏa mãn tất cả các ngân hàng cùng một lúc.
- Quản lý mối quan hệ giữa nhiều bên là một nhiệm vụ khó khăn.
- Nếu không đạt được lợi nhuận thì ngân hàng nhỏ nhất rút vốn.
5. Đảm bảo đối vật
Đảm bảo đối vật là hình thức vay đảm bảo tín dụng, khi đó ngân hàng sẽ có quyền hạn nhất định đối với tài sản của khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán nợ ngân hàng có thể dùng tài sản này để gán nợ để lấy lại tiền.
Ưu điểm
- Bạn có thể vay số tiền lớn hơn vì người cho vay tin tưởng rằng họ sẽ lấy lại được tiền, từ việc hoàn trả khoản vay hoặc bán tài sản.
- Các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay không có thế chấp vì người cho vay ít chịu rủi ro tài chính hơn.
- Một số loại cho vay có bảo đảm, như thế chấp và cho vay mua nhà, cho phép các cá nhân đủ điều kiện được khấu trừ thuế đối với lãi trả cho khoản vay mỗi năm.
Nhược điểm
- Tài sản cá nhân được bảo đảm cho khoản vay có nguy cơ rủi ro cao. Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính và không trả được nợ, người cho vay có thể thu giữ tài sản.
- Thông thường, số tiền được vay chỉ có thể được sử dụng để mua một tài sản cụ thể, chẳng hạn như nhà hoặc ô tô. Các khoản cho vay vốn mua nhà là một ngoại lệ đối với quy tắc này.
IV. Thủ tục vay vốn dài hạn
- Đơn đề nghị xin vay vốn.
- Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn.
- Báo cáo tình hình tài chính.
- Bảng tính số tiền vay, nguồn thu và khả năng trả nợ .
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Trên đây là những thông tin chi tiết về hình thức vay tiền dài hạn mà khách hàng cần nắm rõ. Qua chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã biết vay dài hạn là gì, ưu nhược điểm, thủ tục vay như thế nào rồi chứ? Nếu như các bạn có bất kỳ những thắc mắc nào hay cần hỗ trợ về các gói vay lãi suất thấp thì hãy liên hệ với Ohmoney để được phục vụ nhanh chóng nhất bạn nhé!
