Bạn là cá nhân hay doanh nghiệp cần nguồn vốn lớn phục vụ các nhu cầu như mua nhà, mua xe hơi,… hoặc kinh doanh sản xuất. Bạn đang tìm hiểu về hình thức vốn dài hạn nhưng không biết lãi suất như thế nào? Điều kiện và thủ tục vay vốn dài hạn tại ngân hàng ra sao? Vậy thì hãy cùng Ohmoney tìm hiểu thông tin trong bài viết này bạn nhé!
I. Lợi ích khi vay vốn dài hạn
Do thời gian vay kéo dài nên vay dài hạn mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Dưới đây là một số ưu điểm vượt trội khi khách hàng vay dài hạn:
- Vay dài hạn giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục được tình trạng thiếu hụt vốn.
- Thời gian trả gốc và lãi lâu giúp giảm áp lực tài chính, có thời gian phát triển kinh tế để trả nợ.
- Là đòn bẩy tài chính giúp các công ty, doanh nghiệp có nguồn vốn để đầu tư trang thiết bị, vật tư để tiếp tục sản xuất kinh doanh.
- Khách hàng sở hữu một khoản vay lớn với thời hạn vay lâu dài.
II. Lãi suất vay vốn dài hạn là bao nhiêu?
Đối với vay vốn dài hạn thì thời gian kéo dài và tính rủi ro cao nên các khoản vay dài hạn thường có mức lãi suất cao hơn so với vay ngắn hạn hay trung hạn. Mức lãi suất sẽ thay đổi theo từng thời kỳ và theo lãi suất thị trường và chịu ảnh hưởng các yếu tố sau:
- Mức cung cầu tiền tệ
- Lạm phát
- Sự ổn định nền kinh tế
- Chính sách của Nhà nước
Trong giai đoạn bị ảnh hưởng dịch COVID-19 các ngân hàng cũng có những hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ tối ưu hóa việc sử dụng vốn, nâng cao hiệu quả hoạt động, mở rộng sản xuất kinh doanh. Mức lãi suất vay dài hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại thời điểm 2022 khoảng 4.2 %/năm với thời hạn vay từ 1 năm lên đến 20 năm. Khách hàng có thể vay khoảng 70 đến 80% tài sản đảm bảo hoặc tổng dự án. Đối với các cá nhân mức lãi suất dao động từ 6-8%/ năm trong năm 2022.
Ở hình thức vay vốn dài hạn, khách hàng cũng nên lựa chọn hình thức tính lãi suất thả nổi, lãi suất sẽ thay đổi linh hoạt theo định kỳ phụ thuộc lãi suất thị trường. Nếu lãi suất giảm so với thỏa thuận bạn đầu bạn có thể giảm bớt một khoản tiền trả nợ.
III. Đối tượng có thể tiến hành vay vốn dài hạn
Mặc dù vay dài hạn mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, thế nhưng không phải ai cũng tiếp cận được nguồn vốn từ hình thức nay. Để có thể vay vốn dài hạn, khách hàng cần phải đáp ứng được những điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đối tượng vay dài hạn chủ yếu là:
- Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh vay vốn để đầu tư trang thiết bị, mua vật tư phục vụ quá trình sản xuất.
- Cá nhân có nhu cầu vay tiền để mua nhà, mua xe, mua đất…
- Tài sản thế chấp tương đương với khoản vay.
Để có thể hiểu rõ hơn về điều kiện, thủ tục vay dài hạn, khách hàng hãy tham khảo thêm thông tin dưới đây.
IV. Hồ sơ vay vốn dài hạn cần chuẩn bị
Tùy theo loại hình vay sẽ yêu cầu loại hồ sơ đi kèm khác nhau, nhưng nhìn chung các hồ sơ bao gồm:
Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng
- Theo mẫu riêng của từng ngân hàng.
Hồ sơ pháp lý
- CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay
- Hộ khẩu/KT3.
- Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.
Hồ sơ tài chính
- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 – 06 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.
Hồ sơ mục đích vay
- Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua…
- Vay mua bất động sản: Hợp đồng/ Thỏa thuận mua bán/ Giấy đặt cọc…
- Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/ Bảng dự toán…
Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)
Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
- Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, Bảo hiểm…
- Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm…
V. Lưu ý khi làm hồ sơ vay ngân hàng
Để làm hồ sơ vay ngân hàng nhanh và hoàn thành tốt nghĩa vụ thanh toán, sử dụng nguồn vốn vay tối ưu thì khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau:
- Xác định rõ ràng các điều kiện vay vốn và nhu cầu sử dụng để lựa chọn gói vay phù hợp.
- Tìm hiểu kỹ lãi suất cho vay để tìm được gói vay tối ưu nhất và tiết kiệm chi phí lãi vay.
- Lựa chọn thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu tài chính để linh hoạt hơn khi thực hiện nghĩa vụ thanh toán mà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt hàng ngày.
- Lưu ý các chi phí phát sinh cho khoản vay như: phạt nợ quá hạn, phạt trả chậm, phạt trả nợ trước hạn,… để tránh mất thêm các khoản phí không đáng có.
VI. Thủ tục vay vốn dài hạn tại ngân hàng
Phần lớn quy trình cho vay tại các ngân hàng đều có những bước chung:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Thông thường các nhân viên ngân hàng sẽ đặt câu hỏi với khách hàng xoay quanh: mục đích vay, số tiền cần vay là bao nhiêu, thời gian vay trong bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không, các nguồn thu nhập chính…
Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ đảm bảo điều kiện vay vốn ngân hàng đó.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay.
Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay càng cao.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
Bước 4: Giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cung cấp khoản tiền mà khách hàng được vay theo đúng hợp đồng). Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.
VII. Chọn vay tại ngân hàng nào tốt nhất?
Thông thường khi đi vay, khách hàng sẽ chọn ngân hàng nào có lãi suất cho vay thấp nhất, tuy nhiên với những ngân hàng sẽ có một tiêu chuẩn đó là khả năng tài chính của bạn phải tốt, minh bạch, rõ ràng và chứng minh được. Tùy từng trường hợp cụ thể khách hàng sẽ cân nhắc về giá trị khoản vay, thời hạn vay và mức lãi suất để chọn được ngân hàng tốt nhất cho mình. Ngoài ra bạn có thể tham khảo những cách sau:
- Tham khảo anh em, bạn bè và người thân tư vấn, những người đã từng đi vay sẽ có kinh nghiệm tư vấn cho bạn
- Bạn có thể gọi trực tiếp tới ngân hàng yêu cầu tham khảo lãi suất cho vay và tư vấn trực tiếp cho bạn
Trên đây là những thông tin chi tiết về điều kiện và thủ tục vay vốn dài hạn tại ngân hàng mà khách hàng cần nắm rõ. Qua chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã biết cần chuẩn bị gì để tiến hành vay vốn dài hạn rồi chứ? Nếu như các bạn có bất kỳ những thắc mắc nào hay cần hỗ trợ về các gói vay lãi suất thấp thì hãy liên hệ với Ohmoney để được phục vụ nhanh nhất bạn nhé!
